Czy ubezpieczenie kryptowalutowe to kolejna duża rzecz?

Rynek kryptowalut rośnie w skokach i ograniczeniach. W ten sposób zyskuje większą akceptację tradycyjnego systemu finansowego. Rządy badają swoje możliwości włączenia kryptowalut do swoich banków centralnych, podczas gdy instytucje finansowe badają nowe produkty inspirowane kryptowalutami, aby zaoferować swoim klientom. Świat zdecentralizowanych finansów jest ekscytującym, oferującym konsumentom liczne opcje dostępu do nowych, tętniących życiem produktów finansowych, aplikacji i usług. Ale kryptowaluta niesie również ze sobą nowe zagrożenia. Czy ubezpieczenie od kryptowalut to kolejna ważna rzecz, która obiecuje ochronę, której szukamy?

Czym jest ubezpieczenie kryptowalutowe?

Ubezpieczenie kryptowalut to rodzaj polisy ubezpieczeniowej zaprojektowanej w celu ochrony przed stratami związanymi z naruszeniami bezpieczeństwa cybernetycznego. Większość dużych giełd kryptowalut posiada przynajmniej część ubezpieczenia, aby chronić aktywa cyfrowe w ich pieczy przed stratami związanymi z kradzieżą i innymi naruszeniami bezpieczeństwa. 

Ponieważ kryptowaluta nie jest legalnym środkiem płatniczym, nie jest chroniona w taki sam sposób, jak inne wpłaty mogą być dokonywane przez ubezpieczenie bankowe. Na przykład w Stanach Zjednoczonych depozyty bankowe są zazwyczaj chronione przezFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC) lub Securities Investor Protection Corporation.

Wręcz przeciwnie, ubezpieczenie giełdowe ma na celu ochronę przed stratami poniesionymi w objętych ubezpieczeniem zdarzeniach związanych z bezpieczeństwem. Jednak od czasu do czasu całkowite straty mogą przekroczyć odzyskanie ubezpieczenia, pozostawiając niektórych inwestorów niezdolnych do odzyskania wszystkich inwestycji. Co więcej, polisy nie obejmują strat osobistych, takich jak te związane z utratą poświadczeń lub naruszeniem danych osobowych – co oznacza, że dla niektórych użytkowników mogą występować luki w zabezpieczeniach.

Czy giełdy kryptowalut ubezpieczają Twoje aktywa cyfrowe?

Branża ubezpieczeń kryptowalut wciąż jest w swojej niemowlętości, a wiele aktywów kryptowalut po prostu nie jest chronionych przez ubezpieczenie. Większość polis ubezpieczeniowych jest przeznaczona dla firm i korporacji, a nie dla konsumentów prywatnych.

Portfele i giełdy kryptowalutowe kupują polisy ubezpieczeniowe z ochroną, zaprojektowane w celu ochrony przed kradzieżą cybernetyczną i zagrożeniami bezpieczeństwa. Inne rodzaje ubezpieczenia są nadal w fazie rozwoju i mogą zapewniać dodatkową ochronę, taką jak zdecentralizowane ubezpieczenie finansowe (DeFi), które może zapewniać ochronę przed utratą funduszy związanych z zamknięciem dostawcy usług, utratą prywatnych kluczy krypto lub podobnymi katastrofami. Jednak te zasady nie są jeszcze dostępne dla konsumentów.

Innymi słowy, ochrona przeciętnego konsumenta zależy w dużej mierze od usług, do których uzyskuje dostęp i z których korzysta. Aby zapewnić jak najbezpieczniejsze środowisko, najbardziej podstawowy poziom bezpieczeństwa powinien obejmować w standardzie uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA). Użytkownicy są proszeni o podanie dodatkowych informacji, takich jak kod, za każdym razem, gdy się logują. Wskazane jest również korzystanie z zimnego portfela dla większości zasobów cyfrowych.Gorące portfele są wygodniejsze, ale łatwiej dostępne dla hakerów. Zimne portfele są w trybie offline i zazwyczaj są unoszące się w powietrzu, dzięki czemu są dobrze chronione przed osobami, które mają złe intencje.

Większość giełd oferuje dodatkowe środki bezpieczeństwa, w tym programy ubezpieczenia kryptowalut. Nie są one wspierane przez sponsorowane przez rząd plany ubezpieczeniowe, tak jak tradycyjne banki, ale jeśli dojdzie do ataku hakerskiego, Twoje środki będą chronione i otrzymasz rekompensatę za swoją stratę do kwoty określonej w polisie ubezpieczeniowej.

Czy potrzebujemy ubezpieczenia w ekosystemie kryptowalut?

Tylko w 2021 r. wiele hakerów narażało fundusze kryptowalut na ryzyko. Same ataki typu „Poly Network” doprowadziły do kradzieży ponad 600 milionów dolarów z portfeli Ethereum, Binance Smart Chain i Polygon.Finanse Cream straciły prawie 150 milionów dolarów w Ether, Bitcoinach i monetach stabilnych w dwóch oddzielnych atakich, a w grudniu hakerzy ukradli prawie 200 milionów dolarów z portfeli Ethereum i BSC.

Inwestowanie w kryptowaluty przynosi obietnicę dużych zysków, ale ryzyko może być bardzo realne w przypadku zmieniającego się rynku kryptowalut. Istnieje realne zapotrzebowanie na polisy ubezpieczeniowe na kryptowaluty, ale polisy i składki w branży ubezpieczeniowej są zwykle oparte na danych historycznych. Rynek kryptowalut jest wciąż nowy, więc dane historyczne są zwykle niewystarczające, a zmienność rynku może jeszcze utrudnić ten proces. 

Gdy Bitcoin i inne kryptowaluty gwałtownie rosną pod względem wartości, gorące portfele i giełdy stają się szczególnie atrakcyjne dla hakerów i złodziei. Na przykład 20 stycznia Crypto.com potwierdziła, że padł ofiarą ataku hakerskiego, którego ponad 400 użytkowników zostało dotkniętych nieautoryzowanymi wypłatami na ich kontach. Następnie Lloyd’s of London zgłosił również stosowanie różnych strategii ograniczania ryzyka, w tym chłodni, portfeli z wieloma podpisami i zabezpieczeń serwerowych.

Ubezpieczenie kryptowalut może wypełnić luki, chroniąc je przed stratami w podatnym na ataki, zmiennym systemie.

Kontrola regulacyjna

Gdy Bitcoin został po raz pierwszy zaprezentowany, miał służyć jako alternatywa dla tradycyjnych rynków finansowych. Służyłoby to jako sposób na wysyłanie i odbieranie pieniędzy przez Internet bez konieczności posiadania organu nadzorującego lub scentralizowanych władz, ale działałoby to tak jak każda inna waluta.

Od czasu wprowadzenia Bitcoin zyskał popularność i wartość, a następnie wprowadzono wiele innych kryptowalut. Rynki kryptowalut szybko się rozwijają, a giełdy kryptowalut musiały działać szybko, aby chronić integralność swoich rynków. Środowisko regulacyjne również ewoluowało wraz z rynkami kryptowalut. Organy regulacyjne przestały po prostu tolerować istnienie kryptowaluty, aby aktywnie angażować się w rynki.

Od szwajcarskiego Urzędu Nadzoru Rynku Finansowego (FINMA) i niemieckiego Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego do amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) coraz więcej organów regulacyjnych podejmuje proaktywne działania w zakresie kryptowalut.

Globalne organizacje, takie jak Financial Action Task Force (FATF ) i Financial Stability Board (FSB ), opublikowały wytyczne dotyczące kryptowalut, ponieważ powszechne przyjęcie jest nadal powszechne, a zmienność rynku występuje powszechnie. Ostatecznym celem jest stworzenie silnych ram, czyli środowiska regulacyjnego, aby hamować oszustwa i pranie brudnych pieniędzy bez hamowania swobodnego myślenia i innowacji, które zachęcają do rozwoju gospodarczego i pozwalają rynkom kryptowalut nadal się rozwijać.

Zwiększone przyjęcie zasobów cyfrowych

Od czasu wprowadzenia Bitcoina w 2009 r. rynek kryptowalut rozwijał się w liczbach i zawirowaniach. Mimo to rynek był w dużej mierze napędzany handlem detalicznym do połowy 2010 r., kiedy to całkowita wartość rynkowa została wyceniona na około 100 milionów USD. W tamtym czasie rynek wszedł w skład tak zwanej zimy kryptowalutowej i ceny się obniżyły. Spekulatorzy uciekli z rynku, pozostawiając tylko użytkowników kryptowalut, którzy nadal wspierali branżę.

Ich ciężka praca opłaciła się w postaci silniejszej infrastruktury, nowych produktów i rosnącego popytu. Długa gorzka zima kryptowalut dobiegła końca, a instytucje są gotowe do dodania produktów kryptowalutowych do swoich portfeli inwestycyjnych. Popyt na kryptowaluty jest większy niż kiedykolwiek wcześniej, a ogół społeczeństwa domaga się kryptowalut i dostosowanych produktów, usług finansowych — i bardziej regulowanej infrastruktury.

Rynek kryptowalutowy nigdy nie był silniejszy ani bardziej realny dla funduszy venture capital, banków i innych inwestorów instytucjonalnych. Do najlepszych banków inwestujących w aktywa cyfrowe należą Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Citibank i BNY Mellon, a inwestorzy instytucjonalni zaczynają znacznie przeważać nad indywidualnymi inwestorami na rynku kryptowalut. Rachunki emerytalne również coraz częściej sięgają po inwestycje kryptowalutowe.

Nie ma lepszego czasu niż teraz, aby wejść na rynek ubezpieczeń kryptowalutowych.

Wzrost liczby zdecentralizowanych produktów finansowych (DeFi)

DeFi to wciąż stosunkowo nowa koncepcja na rynku kryptowalut. Dzięki blockchain użytkownicy mogą wykonać setki lub tysiące indywidualnych transakcji typu peer-to-peer z pełnym bezpieczeństwem i prywatnością przed ich rozliczeniem na blockchain.

Zdecentralizowane finanse odnoszą się do usług finansowych, które umożliwiają użytkownikom handel, pożyczanie lub pożyczanie za pośrednictwem kryptowalut publicznych łańcuchów blokowych. DeFi wykorzystuje inteligentne kontrakty w celu ułatwienia transakcji bez konieczności korzystania z zewnętrznego organu regulacyjnego i ułatwia transakcje typu peer-to-peer poprzez korzystanie z DApps i/lub giełd.

Typowe usługi DeFi obejmują:

• Pożyczanie i pożyczanie kryptowalut w celu zarobienia odsetek

• Tworzenie i wymiana instrumentów pochodnych realnych aktywów

• Kupowanie stabilnych monet

Nieregulowana atmosfera wokół rynku kryptowalut i DeFi pozwoliły na uzyskanie ekscytujących i być może nieoczekiwanych rezultatów. W tradycyjnej branży finansowej regulacje mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa wszystkim stronom, ale mogą również mieć efekt tłumienia, zapobiegając innowacjom i kreatywności, które pozwalają na lepsze wyniki finansowe obu stron. W DeFi transakcje są oparte na koncepcji „zaufania”.

Nie oznacza to, że nie możesz zaufać transakcji. Oznacza to raczej, że nie musisz zaufać stronie trzeciej ani pośrednikowi, aby zrealizować transakcję. Proces ten zależy od inteligentnych umów, serii protokołów, które muszą zostać wykonane przed zakończeniem transakcji. Ten proces chroni zarówno Ciebie, jak i drugą stronę w transakcji. Po wysłaniu transakcji jest ona ostateczna. Nie można go w żaden sposób odwrócić ani zmienić.

Potencjał wzrostu dla DeFi jest ogromny, dlatego tak wielu głównych graczy tego szuka, takich jak JPMorgan Chase i Royal Bank of Canada.

Obecnie całkowita wartość DeFi wynosi około 196 mld USD, w porównaniu do około 435 mld USD za ten okres w zeszłym roku. Porównując, wartość dolara amerykańskiego jest zagrożona przez stopy inflacji konsumenckiej w USA.

To sprawia, że stabilne monety i inne kryptowaluty o rentowności 20 procent lub większej są jeszcze bardziej atrakcyjne, zarówno dla inwestycji indywidualnych, jak i instytucjonalnych. Wraz z rozwojem infrastruktury dostęp do dozwolonych aplikacji wymagających blockchain KYC i warstwy 1 oraz rozwiązania skalowania warstwy 2 zwiększają szybkość i usprawniają zarządzanie zasobami.

Doprowadziło to do nowego etapu ewolucji, z nowymi kryptowalutami, stabilnymi monetami i niefunkcyjnymi tokenami, które wprowadzają nowe produkty i usługi – nie tylko do większej liczby krajów, ale potencjalnie do całego świata. Obejmuje to szacunkowo 1,7 miliarda obecnie niebankowanych osób, które mogłyby otrzymać proste portfele mobilne, zapewniając im natychmiastowy dostęp do wybranej przez siebie waluty za ułamek kosztu tradycyjnej instytucji finansowej.

Wzrost wartości bitcoina

Bitcoin był pierwszą kryptowalutą w historii, a jego blockchain początkowo powoli przyciągał fanów. Pierwszy BTC kosztuje zaledwie ułamek pensa. Z biegiem czasu jego wartość powoli i stale wzrastała, aż było prawie koszmarem.

Chociaż początkowo miał on na celu jedynie rezygnację z tradycyjnej struktury bankowej po kryzysie finansowym 2007 r., blockchain Bitcoin zyskał o wiele więcej. Ostatnio jego cena wzrosła i obecnie zawiera transakcje o wartości niemal 40 000 USD.

Rynek kryptowalut jest jednak zmienny, a ceny mogą szybko spadać, nawet w ciągu kilku godzin — dlatego eksperci zalecają utrzymanie tylko ułamka portfela w inwestycjach kryptowalutowych. Ubezpieczenie od kryptowalut nie musi pokrywać dewaluacji kryptowalut, ale może chronić przed określonymi rodzajami strat, takimi jak zgubiony klucz lub zapomniany klucz, a także hakowaniem lub kradzieżą.

Zwiększanie liczby ataków kryptowalutowych i infiltracji cybernetycznych

Ponieważ coraz więcej osób decyduje się na kryptowalutę dla wszystkiego, od codziennych transakcji po inwestowanie na emeryturę, przyciągają one uwagę innego rodzaju: przestępców ze złymi intencjami. Hakerzy, infiltratorzy i złodzieje uważają, że duże ilości walut przechodzących przez giełdy są nieodparte i używają każdego narzędzia, które jest do dyspozycji, aby uzyskać do nich dostęp. Bezpieczeństwo stanowi problem dla Bitcoina od jego powstania.

Technologia Blockchain zawsze była bezpieczna i trudna do zhakowania, ale nie jest całkowicie nieodłączna. Zagrożenia bezpieczeństwa są niemal nieuniknione na każdym etapie procesu transakcji. Hakerzy będą próbować uzyskać dostęp do cyfrowych funduszy w każdy możliwy sposób, od włamania do gorących portfeli po rażące oszustwa.

Będą również próbować infiltrować systemy bezpieczeństwa. Wymiana kryptowalut posiada prywatne klucze do portfela w imieniu swoich użytkowników za pośrednictwem struktury depozytowej. Pozwala to na szybsze transakcje, lepszą obsługę i ochronę przed stratami. Jednak może również stanowić poważne zagrożenie cybernetyczne, jeśli klucz administracyjny zostanie naruszony przez naruszenie bezpieczeństwa. „Klucz administratora” zapewnia pełną kontrolę nad inteligentnymi kontraktami. Jeśli środki użytkownika zostaną utracone w wyniku naruszenia, mogą być chronione tylko na kwotę ubezpieczoną przez dowolną polisę obejmującą je.

Dlatego zarówno wiodące zabezpieczenia, jak i wysokiej jakości ubezpieczenie są niezbędne do ochrony zasobów cyfrowych podczas wymiany kryptowalut.

Czy możesz kupić prywatne ubezpieczenie od kryptowalut?

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie od kryptowalut ma na celu pokrycie strat instytucjonalnych. Jeśli naruszenie bezpieczeństwa wpłynie na kryptowalutę, jej straty zostaną pokryte do kwoty objętej polisą. Jednak ta wschodząca branża zaczyna dostrzegać potrzebę indywidualnego ubezpieczenia kryptowalutowego. Jeden ubezpieczyciel oferuje teraz usługę:Coincover . Coincover współpracuje zLloyd’s w celu stworzenia polityki kryptowalutowej, która obejmuje straty wykraczające poza te, które zazwyczaj obejmuje giełda. Zasady te kosztują od 10 do 750 USD i obejmują zasoby cyfrowe posiadaczy kont przed atakami hakerskimi, phishingiem, złośliwym oprogramowaniem, kradzieżą urządzeń, oprogramowaniem trojańskim i atakami typu brute force. Istnieją jednak pewne wyłączenia i niektóre rodzaje strat nie są objęte ubezpieczeniem, w tym wahania cen, awarie łańcucha blokowego i straty lub uszkodzenia sprzętu.

Inni ubezpieczyciele nie weszli jeszcze na rynek ubezpieczeń kryptograficznych – ale prawdopodobnie tak będzie, gdy branża ubezpieczeniowa będzie się nadal nagrzewać.

Czy ubezpieczenie od kryptowalut to przyszłość?

Kryptowaluty stały się głównym nurtem, a w miarę jak coraz więcej ludzi przyjmuje i inwestuje w zasoby cyfrowe, branża będzie nadal się rozwijać. Potencjał tej praktycznie nieregulowanej branży jest niemal nieograniczony — co sprawia, że rynek ubezpieczeń niechętnych do ryzyka waha się. Nie oznacza to jednak, że nie ma dla Ciebie wielu możliwości. Zachować ostrożność, zabezpieczyć portfel i mądrze wybrać inwestycje.