Bybit 先买后付的利息与还款金额如何计算

Bybit 先买后付采用等额本息还款结构，即在分期期间，您的每月还款金额固定不变。不过，每次还款的本金和利息占比会有所不同。本文将逐步介绍完整的计算流程。

利息与分期付款金额

系统利率每小时更新一次。分期付款计划确认后，系统将为您锁定费率，在分期还款期间维持不变。利息按每期的实际借款天数收取。

计算公式

内容	公式
日利率 (r)	r = R ÷ 365，其中 R 为年化利率。
借款天数 (D)	即分期内每期的借款天数。第 1 期： D₁ = (当月最后一日 − 分期付款生效日期) + 1 后续各期： Dx = 当月天数
累计借款天数 (T)	即截至某期的总借款天数，用于计算折现系数。第 1 期：T₁ = D₁ 第 2 期：T₂ = D₁ + D₂ 第 X 期：Tx = D₁ + D₂ + … + Dx
折现系数 (DF)	即未来各期还款金额的当前价值，用于确定每期应还金额。
分期金额 (A)	即每期等额偿还的还款金额。
每期本金还款额	即每笔分期付款中用于偿还本金的部分。已偿还本金 = 分期金额 − 利息最后一期：已偿还本金 = 剩余本金
剩余本金	即每期还款后剩余的未偿还本金。下一期利息将根据剩余本金计算，而非本金总额。第 1 期：剩余本金 = 总本金第 2 期：剩余本金 = 总本金 − 已偿还本金₁ 第 3 期：剩余本金 = 总本金 − 已偿还本金₁ − 已偿还本金₂ ……依此类推。
每期利息	利息 = 剩余本金 × r × 借款天数

举例说明

假设 Alice 在 10 月 27 日以 20% 的年化利率借款 1,000 USDT，并选择了 3 个月分期付款。下面我们将进行分步计算。

第 1 步：确定基本参数。

总本金：1,000 USDT
年化利率 (R)：20%
日利率 (r)：20% ÷ 365 ≈ 0.000547945
时长：3 个月

期次	周期	借款天数 (Dₓ)	累计天数 (Tₓ)
第 1 期	10 月 27 日—10 月 31 日	(31 − 27) + 1 = 5	5
第 2 期	11 月	30	5 + 30 = 35
第 3 期	12 月	31	5 + 30 + 31 = 66

第 2 步：计算每期的折现系数。

其中：

DFₓ 代表第 x 期的折现系数。
r 代表日利率。
Tₓ 代表第 x 期的累计借款天数。

期次	累计天数 (Tₓ)	公式	DFₓ
第 1 期	5		0.99727
第 2 期	35		0.98086
第 3 期	66		0.96405

第 3 步：计算分期金额 (A)。

A = 总本金 ÷ (DF₁ + DF₂ + … + DFₓ)

= 1,000 ÷ (0.99727 + 0.98086 + 0.96405) ≈ 339.82 USDT

每月分期付款金额为 339.82 USDT。

第 4 步：计算每期的已偿还本金与利息。

现在我们知道，每月还款金额为 339.82 USDT，而每期的利息取决于剩余本金和该期的借款天数。

期次	Dₓ	利息 (USDT)	已偿还本金 (USDT)	剩余本金 (USDT)
第 1 期	5	1,000 × 0.000547945 × 5 = 2.74	339.82 − 2.74 = 337.08	1,000 − 337.08 = 662.92
第 2 期	30	662.92 × 0.000547945 × 30 = 10.90	339.82 − 10.90 = 328.92	662.92 − 328.92 = 334.00
第 3 期	31	334.00 × 0.000547945 × 31 = 5.67	339.82 − 5.67 = 334.15 USDT*	0

*注：上期还款中的实际已偿还本金与剩余本金相等，即 334.00 USDT。

第 5 步：计算得出的分期付款详情如下。

期次	借款天数	分期金额 (USDT)	利息 (USDT)	已偿还本金 (USDT)	剩余本金 (USDT)
第 1 期	5	339.82	2.74	337.08	662.92
第 2 期	30	339.82	10.90	328.92	334.00
第 3 期	31	339.82	5.67	334.15	0

还款

每月第一天生成的分期账单中会显示每期还款金额。由于无法设置自动还款，您必须手动进行还款操作。账单到期日为每月 8 号。欲了解还款步骤详情， Bybit Card 用户请参阅此文章，Bybit Pay 用户请参阅此文章。

到期日后设有 72 小时宽限期。在此期间，系统将按正常利率的三倍 (3×)、以小时为单位收取罚息。罚息将持续累积，直至用户全额还款或抵押资产被强平为止。

罚息计算公式：

罚息 = 未偿还本金 × 小时利率 × 3 × 逾期小时数
小时利率 = 年利率 ÷ 365 ÷ 24

如果您选择部分还款，那么您归还的款项将首先用于支付应付利息（包括所有罚息），剩余金额将用于偿还本金：

未偿还本金 = 分期付款本金 − 已偿还本金

若在 72 小时宽限期后仍有未偿金额，系统将清算您的抵押资产，用于支付当月应还款项、累计利息及 2% 的强平费。具体计算公式如下：

强平手续费 = (未偿还本金 + 常规利息 + 罚息) × 2%

单月逾期还款不影响后续分期账单。逾期金额还清后，您可照常进行后续还款。

举例说明

继续以 Alice 为例，让我们来了解一下不同情形下的还款、罚息和强平情况。

期次	借款天数	分期金额 (USDT)	利息 (USDT)	已还本金 (USDT)	剩余本金 (USDT)
第 1 期	5	339.82	2.74	337.08	662.92
第 2 期	30	339.82	10.90	328.92	334.00
第 3 期	31	339.82	5.67	334.15	0

场景 1：单期还款全部逾期

Alice 未能按时偿还 12 月 8 日到期的第 2 期款项。

a. 宽限期内还款

如果 Alice 在到期日（即 12 月 8 日）后 50 小时还款，则需支付这段时间内的罚息。

罚息 = 328.92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 1.126439 USDT
还款总额 = 分期金额 + 罚息 = 339.82 + 1.126439 = 340.946439 USDT

b. 宽限期内未能还款

如果 Alice 在 72 小时宽限期内未进行还款，系统则会触发强平。

罚息 = 328.92 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1.622072 USDT
强平费 = (328.92 + 10.90 + 1.622072) × 2% ≈ 6.828842 USDT

场景 2：单期还款部分逾期

Alice 在 12 月 3 日偿还了第 2 期部分款项，金额为 100 USDT，而第 2 期账单将于 12 月 8 日到期。Alice 所还款项将首先用于支付利息，剩余金额再用于偿还本金。

a. 宽限期内偿还剩余金额

如果 Alice 在到期日（即 12 月 8 日）后 50 小时偿还剩余部分：

未偿还本金 = 328.92 − (100 − 10.90) = 239.82 USDT
罚息 = 239.82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 50 ≈ 0.821302 USDT
还款总额 = 分期金额 + 罚息 = 339.82 + 0.821302 = 340.641302 USDT

b. 宽限期内未偿还剩余金额

如果 Alice 在宽限期内未偿还剩余部分，系统则会触发强平。

未偿还本金 = 328.92 − (100 − 10.90) = 239.82 USDT
罚息 = 239.82 × (20% ÷ 365 ÷ 24) × 3 × 72 ≈ 1.182674 USDT
强平费 = (239.82 + 10.90 + 1.182674) × 2% ≈ 5.038054 USDT

注：以上数字仅供参考。还款详情请见产品页面。