Bybit AI 子账户：如何使用风险平价收益优化器
AI 概要
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闲置资金停留在单一产品中，只能赚取该产品支付的收益，仅此而已。Bybit 的 Earn 产品套件包括轻松理财、链上赚币以及一系列结构化产品——双币投资、大波赢、折价买币、杠杆无忧和流动性挖矿——每种产品都有不同的风险和收益特征。将资金分散到这些产品中能让其更加平衡，但手动追踪这么多机制并进行再平衡非常繁琐。然而，AI 子账户让您可以将分配工作委托给 AI 助手，在您预先设定的限制内进行。
本指南描述了每个类别产品的功能、它们在风险上的不同之处，以及如何设置一个 AI 子账户来管理对所有这些产品的分配。
核心观点：
Bybit 的 Earn 产品涵盖了广泛的风险范围：轻松理财优先考虑资本保值，双币投资和大波赢等结构化产品将收益与价格结果挂钩，而 BYUSDT 让闲置的生息资产可以兼作交易保证金。
AI 子账户让您可以将分配和再平衡决策委托给 AI 助手，在您定义的资产上限、划转控制和杠杆限制内进行。
这种方法适合闲置资金，而不是您在短期内进行活跃交易所需的资金。
多元化收益的基石
Bybit 的 帮助中心 将 Earn 产品分为几个类别：轻松理财、链上赚币以及作为进阶理财一起营销的一系列结构化产品——即双币投资、大波赢、折价买币、杠杆无忧和流动性挖矿。BYUSDT 与这些产品并列，作为保持轻松理财资金可作交易保证金的一种方式。每个产品的表现各不相同。
产品 | 机制 | 风险状况 |
|---|---|---|
轻松理财 | 按小时计息，每天派发，在活期选项中随时可赎回 | 稳健 — 注重资本保值 |
链上赚币 | 收益来源于链上协议，而非 Bybit 的内部借贷 | 各异 — 与标的资产的协议风险挂钩 |
双币投资 | 根据基准价格与结算价格的比较，以 USDT 或加密资产进行结算；提供低买和高卖两个选项 | 稳健 —— 结果取决于资产表现，但保本 |
大波赢 | 区间押注结构；如果结算价格落在所选区间内，本金将全部损失 | 高风险 —— 只有两种可能的结果，面临真实的本金全损风险 |
折价买币 | 在预设条件下折价购买加密货币 | 有一定了解 |
杠杆无忧 | 在明确的风险参数内运用杠杆 | 风险较高 —— 杠杆会同时放大收益和损失 |
流动性挖矿 | 提供流动性赚取收益，设有相应的强平价格 | 稳健至高风险 —— 存在强平风险 |
BYUSDT | 代币化的轻松理财资产，可用作 UTA 保证金，同时赚取基础收益 | 低风险 —— 100% 抵押支持，可 1:1 兑换 |
轻松理财
轻松理财为您持有的 USDT 支付收益，年化收益率因等级而异。未超过阈值的余额可获得较高的平台奖励 APR，超出部分则赚取较低的基础 APR。收益每小时累计并每天发放，在活期选项下可随时赎回，无固定锁定期。
双币投资
双币投资是一种短期（1 天、3 天或 5 天）产品，提供两种变体：
低买：您使用 USDT 进行投资，设定低于当前市场价格的目标价格
高卖：您使用加密货币进行投资，设定高于目标价格
如果结算价格低于或等于您的基准价格，您将获得以 USDT 计价的本金和收益。如果高于目标价格，您将获得等额的加密资产，这在屯币时非常有用，但您收到的资产可能与预期不符。
大波赢及其他结构化产品
双币投资与其他四种结构化产品共同作为进阶理财产品进行推广：大波赢、折价买币、杠杆无忧和流动性挖矿。大波赢的风险特征最为独特，只有结算价格落在您选择的区间外才能获得收益。如果结算价格落在该区间内，全部投资额都将损失。这是明确的产品设计机制，并非极端情况。大波赢的风险显著高于双币投资，尽管两者均属于结构化产品。
链上赚币
链上赚币的收益来源于链上协议，而非 Bybit 内部借贷池。这意味着其风险和回报取决于底层协议，而非 Bybit 管理的机制。它与轻松理财和结构化产品属于不同的类别。
BYUSDT
BYUSDT 是一种代币化的凭证，代表活期轻松理财中持有的 USDT。将余额兑换为 BYUSDT 后，您可以在统一交易账户 (UTA)中以全仓或组合保证金模式将其作为保证金使用，同时继续产生收益（仅适用基础 APR，不适用平台奖励 APR）。BYUSDT 非常适合那些希望利用资金赚取收益，同时又想保留其作为保证金的用途，而不是让资金完全闲置或全部投入交易的用户。
为什么要搭配 AI 子账户？
将资金分配到三种产品并在情况变化时手动进行重新平衡非常繁琐，尤其是在资金量较大的情况下。AI 子账户允许 AI 助手代您管理资产配置，但仅限于您直接配置的资产上限、划转权限和杠杆限制内。它可以在产品之间转移资金，但绝不会超过您分配的额度。
此产品的目标用户
保守稳健型申购者，希望获得被动收益，但不想亲自管理多种产品
持有大量闲置资金的用户，希望进行多元化投资，而不是集中投资于单一产品
希望让闲置的稳定币保持收益，同时不放弃将其用作保证金选项的交易者
设置指南
本指南假设您已创建一个 AI 子账户并连接了 AI 助手。
为您的AI子账户提供资金： 划转您希望分配在三个产品中的USDT。
设置您的资产上限和杠杆限制： 决定AI助手最多可持有的资产数额，以及此交易策略是否允许任何杠杆。
给您的AI助手一个长期指令： 描述您希望如何分配资金，以及在什么条件下资金应该在产品之间转移。
指定您的双币投资偏好设置： 设置您的首选期限，以及相对于当前市场价格选择对标价格的方式。
确认初始分配： 在任何资金移动之前，查看您的AI助手提议的分配比例。
定期监控和调整： 查看所有三个产品的持仓，并根据需要完善您的指令。
用例
在轻松理财之间分配资金以保持稳定性，同时分配一小部分双币投资仓位以进行明确的积累押注，同时将大波赢敞口保持在最低或排除在外（考虑到其全损风险）。
将一部分分配给链上赚币，以实现偏离Bybit内部借贷宝机制的多元化，具体规模取决于您对协议层面风险的接受程度。
在开启新仓位之前，将一部分轻松理财余额转换为BYUSDT，以便现有的收益不会因投入交易而中断。
最佳实践
从保守稳健开始，并随着调整时间进行调整。给轻松理财分配较大的初始比例，在较高风险的结构化产品中保持较小的仓位，是一个合理的起点。
谨慎确定大波赢分配比例。其二元的全损或赔付结构使其非常不适合您无法承受全部损失的资金。
每月查看分配。不同产品的利率和结算条件会发生变化，因此静态比例可能会偏离您的初衷。
仅为闲置资金保留此交易策略。您可能需要在短时间内进行活跃交易的资金非常不适合，因为这些仓位需要时间或附带平仓条件。
风险考虑
大波赢存在真正的全损风险。结算价格在选定的范围内意味着整个投资额损失殆尽——这是设计上的两种可能结果之一。
双币投资可以以任一资产结算。仓位可能会结算成加密货币资产，而不是USDT——这是一种设计结果，不是故障。然而，这会改变您之后持有的资产。
链上赚币风险取决于标的资产协议。收益和风险并不完全由Bybit以与轻松理财或进阶理财相同的方式来控制。
利率无法保证。轻松理财、BYUSDT和其他产品的利率可能会发生变化，并且任何交易策略都基于当前可用的利率，而不是历史利率。
所有的交易风险由您承担。Bybit不控制、监控或保证AI助手的结果。在为您的子账户注资前，请仔细查看权限。
结语
Bybit的理财产品涵盖了广泛的风险范围，从轻松理财注重保本到大波赢的二元全损结构。使用AI子账户来管理这些产品中的分配，将一项手动创建的、进行中的任务变成受您控制的限制范围内的长期交易策略。多元化降低了在任何单一机制上的集中度，但它并不能消除特定于每种产品的风险——这应该指导您投入多少资金，以及总体投入哪些产品。 想要精确地平衡风险和回报？ 在Bybit的AI子账户活动页面上探索更多由AI驱动的收益交易策略。
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