加密货币保险会是下一个风口吗？

加密货币市场正在飞跃和飞跃。为此，传统金融体系得到了更多认可。各国政府正在探索将加密货币纳入其央行的选择，而金融机构正在研究新的加密货币产品，以便为客户提供。去中心化金融世界是一个令人兴奋的世界，为全球消费者提供了众多选择，让他们能够获得充满活力的金融产品、应用程序和服务。但加密货币也带来了新的风险。加密货币保险有望为我们提供保护，是下一个重要问题吗？

什么是加密货币保险？

加密货币保险是一种保险，旨在防范网络安全漏洞造成的损失。大多数主要加密货币交易所至少持有一些保险，以保护托管的数字资产免受盗窃和其他安全漏洞的损失。 

由于加密货币不是法定货币，因此它没有像银行保险那样受到保护。例如，在美国，银行充值通常由联邦充值保险公司 （FDIC） 或证券投资者保护公司提供保护。

相反，交易所保险旨在防止在保险范围内的安全活动中遭受损失。然而，总亏损有时可能会超过保险追回，导致一些投资者无法追回全部投资。此外，政策不涵盖个人损失，例如与凭据丢失或个人数据泄露相关的损失，这意味着某些用户可能存在覆盖缺口。

加密货币交易所是否为您的数字资产保驾护航？

加密货币保险行业仍处于起步阶段，许多加密货币资产根本不受保险保护。大多数保单都是为企业和企业设计的，而不是为私人消费者设计的。

加密货币钱包和交易所购买保险，旨在防范网络盗窃和安全威胁。其他类型的保险仍在开发中，并可能提供额外的保护，例如去中心化金融 （DeFi） 保险，该保险可能提供保护，防止与服务提供商关闭相关的资金损失、私人加密货币密钥丢失或类似灾难。然而，这些政策尚未可供消费者购买。

换句话说，普通消费者的保护主要取决于他们访问和使用的服务。为获得最安全的体验，最基本的安全等级应以双因素认证 （2FA） 为标准。用户在登录时需要提供代码等其他信息。建议在大多数数字资产中使用冷钱包。热钱包更方便，但黑客更容易访问。冷钱包处于线下状态，通常存在空洞，因此可以很好地保护钱包免受恶意攻击。

大多数交易所提供额外的安全措施，包括加密货币保险计划。这些资金并非由政府发起的保险计划支持，但如果交易所遭到黑客攻击，您的资金将受到保护，最高可获得保险单中指定的金额的赔偿。

加密货币生态系统是否需要保险？

仅在 2021 年，许多黑客就将加密货币资金置于危险之中。仅Poly Network黑客就导致以太坊、币安智能链和Polygon钱包被盗超过6亿美元。Cream Finance在两次单独的黑客中损失了近1.5亿美元的以太坊、比特币和稳定币，而在12月份，黑客从以太坊和BSC钱包中偷走了近2亿美元。

投资加密货币带来了丰厚回报，但随着加密货币市场波动，风险可能非常真实。加密货币保单确实需要，但保险业政策和保费往往基于历史数据。由于加密货币市场仍然如此新，因此历史数据往往缺乏，市场波动可能会使这一过程变得更加困难。 

当比特币和其他加密货币的价值飙升时，热门钱包和交易所对黑客和窃贼尤其有吸引力。例如，1 月 20 日，https：//Crypto.com。随后，Lloyd’s of London 还采用了多种风险缓解策略，包括冷存储、多签名钱包和服务器端安全。

加密货币保险可以填补空白，在易受攻击的波动系统中避免损失。

监管审查

当比特币首次亮相时，它旨在作为传统金融市场的替代品。它将作为人们通过互联网发送和接收资金的一种方式，而无需监督机构或中心化机构，但其运作方式与其他货币非常相似。

自推出以来，比特币的普及和价值不断增长，随后又推出了许多其他加密货币。加密货币市场迅速扩张，加密货币交易所必须迅速发展，以保护其市场的完整性。监管环境也随着加密货币市场的发展而演变。监管机构已经从简单地容忍加密货币的存在转向积极地参与市场。

从瑞士金融市场监管局 （FINMA） 和德国联邦金融监管局到美国证券交易委员会 （SEC），越来越多国家的监管机构在加密货币领域采取积极主动的措施。

金融行动特别工作组 （FATF） 和金融稳定委员会 （FSB） 等全球组织发布了加密货币相关指南，因为随着市场波动的不断普及，加密货币的普及也很常见。最终目标是建立一个强大的框架或监管环境，在不摧毁鼓励经济发展和让加密货币市场继续蓬勃发展的自由思考和创新的情况下，抑制欺诈和洗钱。

数字资产的普及率不断提高

自 2009 年比特币问世以来，加密货币市场一直在稳步增长。尽管如此，直到 21 世纪 10 年代中期，市场在很大程度上还是以零售为导向的，当时总市值约为 1 亿美元。当时，市场进入了所谓的加密货币冬天，价格随之下跌。投机者逃离市场，只剩下继续支持该行业的顽固加密货币用户。

他们的辛勤工作以更强大的基础设施、新产品和飙升的需求的形式得到了回报。漫长的苦涩加密货币冬天现已结束，机构已准备好为其投资组合添加加密货币产品。对加密货币产品的需求比以往任何时候都更加热，广大公众对加密货币和定制产品、金融服务以及监管更为严格的基础设施也非常热衷。

对风险投资基金、银行和其他机构投资者而言，加密货币市场从未如此强大或更具可行性。投资数字资产的顶级银行包括摩根士丹利、摩根大通、花旗银行和 BNY Mellon，机构投资者开始在加密货币市场中显著超过个人投资者。退休账户也越来越多地转向加密货币投资。

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去中心化金融 （DeFi） 产品激增

DeFi在加密货币市场中仍然是一个相对较新的概念。通过区块链，用户可以完成数百或数千笔个人点对点交易，确保完全安全和隐私，然后再将其安放在区块链上。

去中心化金融是指使用户能够在公共区块链上通过加密货币进行交易、借贷或借贷的金融服务。DeFi 使用智能合约促进交易，无需第三方监管机构，通过使用 DApp 和/或交易所促进点对点交易。

常见的 DeFi 服务包括：

• 借贷加密货币，赚取利息

• 创建和兑换现实世界资产衍生品

• 购买稳定币

围绕加密货币市场和 DeFi 的不受监管的氛围让一些令人兴奋的、可能出乎意料的结果得以实现。在传统金融行业中，法规旨在确保所有各方的安全，但也具有抑制作用，防止创新和创造性，为双方带来更强大的财务成果。在 DeFi 中，交易建立在“不信任”的概念之上。

这并不意味着您无法信任交易。也就是说，您无需将信任委托给第三方或中间人即可完成交易。这一过程取决于智能合约，在交易完成之前必须完成一系列协议。该流程可为您和交易中的对方提供保护。交易一经发送，即告最终完成。不能以任何方式反转或更改。

DeFi 的增长潜力巨大，正因如此，摩根大通和加拿大皇家银行等众多主要参与者纷纷期待这一增长潜力。

目前，DeFi 锁定的总价值约为 1，960 亿美元，而去年同期约为 4，350 亿美元。相比之下，美元的价值受到美国消费者通胀率的威胁。

这使得稳定币和其他收益率达到 20% 或以上的加密货币对个人和机构投资更具吸引力。随着基础设施的发展，需要 KYC 和 Layer 1 区块链的许可应用程序以及 Layer 2 扩展解决方案的访问和采用也随之增加，从而加快速度并改善资产管理。

这带来了新的发展阶段，新的加密货币、稳定币和不可抵扣的代币带来了新的产品和服务 — 不仅面向更多国家，更有可能面向整个世界。其中包括估计 17 亿目前没有银行账户的用户，他们可以获得简单的移动钱包，以传统金融机构的一小部分成本立即获得自己选择的货币。

比特币价值飙升

比特币是历史上第一款加密货币，其区块链最初吸引粉丝的速度很慢。第一个 BTC 的成本仅为一分之一便士。随着时间的推移，其价值缓慢稳步上涨，直到几乎一分钱。

尽管比特币区块链起初只是在 2007 年金融危机后选择退出传统银行结构的一种方式，但比特币区块链已经发展到更多。最近，其价格飙升，目前交易量接近 $40，000。

然而，加密货币是一个波动的市场，即使几小时内价格也会迅速下跌，因此专家建议在加密货币投资中只保留一小部分投资组合。加密货币保险并不一定能够弥补加密货币贬值，但它可以防止某些类型的损失，例如密钥放错位置或被遗忘，黑客攻击或被盗。

加密货币攻击和网络渗透不断增加

随着越来越多的人选择加密货币进行日常交易和退休投资，他们吸引了另一种关注：恶意的不良行为者。黑客、渗透者和窃贼发现，通过交易所的大量货币难以抗拒，他们可以使用各种工具来访问。自比特币成立以来，安全一直受到关注。

区块链技术一直以来都很安全，难以破解，但并非完全坚不可摧。在交易过程的每个阶段，安全风险几乎都是不可避免的。从黑客入侵热门钱包到直接骗局，黑客将尽力获取数字资金。

他们还将尝试渗透安全系统。加密货币交易所通过托管结构代表用户持有私人钱包密钥。从而实现更快速的交易、更优质的服务和防损保护。但是，如果管理密钥受到安全漏洞的破坏，也可能构成严重的网络威胁。“管理密钥”提供对智能合约的完全控制。如果用户资金因违规而丢失，则只能按照任何保险单的保额进行保护。

因此，使用加密货币交易所时，前沿安全和优质保险保障对于保护您的数字资产至关重要。

您可以购买个人加密货币保险吗？

一般来说，加密货币保险旨在弥补机构损失。如果加密货币交易所受到安全漏洞影响，其损失最高可达保单所涵盖的金额。然而，这一新兴行业也开始认识到个人加密货币覆盖的需求。一家保险公司现提供以下服务：Coincover。Coincover 正在与劳埃德合作，共同制定加密货币政策，以弥补交易所通常可能包含的亏损。这些政策的成本从 $10 到 $750 不等，涵盖账户持有者的数字资产，防止黑客攻击、网络钓鱼、恶意软件、设备盗窃、木马软件和暴力攻击。然而，有一些排除条款，某些类型的损失不包括在内，包括价格波动、区块链故障和硬件损失或损坏。

其他保险公司尚未进入加密货币保险市场，但随着保险行业持续升温，他们可能会进入加密货币保险市场。

加密货币保险是未来吗？

加密货币已经成为主流，随着越来越多的人采用和投资数字资产，该行业将继续扩张。这个几乎不受监管的行业潜力几乎是无限的，这正是风险规避保险市场犹豫不决的原因。然而，这并不意味着您没有太多机会。谨慎行事，确保钱包安全，明智选择投资。