加密货币卡权益：返现、奖励与旅行

最后更新：2025年6月

你上周二去买杂货的消费本来可以让你赚取比特币。这就是加密货币卡背后的基本概念：你按照以往的方式进行消费，使用全球数千万商家均接受的 Visa 或 Mastercard 网络，而每一笔消费都会以加密货币的形式，而非现金或积分，按一定比例返还给你。

主要的加密货币卡福利包括：每次消费均可获得加密货币返现（通常为1%–8%），免收外币交易手续费，免费国际ATM提款，Netflix和Spotify等服务的订阅费报销，更高等级可享有机场贵宾室通行权，以及入门级别无年费。本指南将详细介绍这些优势，并诚实地与传统卡计划进行对比，同时阐述申请前需要注意的事项。

目录

• 什么是加密货币卡？
• 加密货币卡如何运作：从刷卡到奖励
• 加密货币卡的核心优势
• 加密货币卡优势对比传统卡优势
• 质押与分级权益详解
• 加密货币卡的旅行福利
• 办理加密货币卡前的注意事项
• 关于加密货币卡优势的常见问题
• 加密货币卡适合您吗？后续步骤

什么是加密货币卡?

加密货币卡是一种由加密货币交易所发行的 Visa 或 Mastercard 品牌支付卡，让您可以直接消费加密货币，或在日常购物中赚取加密货币作为现金回馈奖励。

大多数加密货币卡功能上是预付借记卡，意味着您从已充值的余额中消费，无需信用额度，也无需信用检查。Crypto.com Visa 卡和 Coinbase 卡是这种模式的知名范例。另外还有一个类别：加密货币信用卡，例如 Nexo 卡，它们提供信用额度，而该信用额度由您的加密货币持有量作为抵押物支持。抵押价值的下跌可能会触发对该模式的保证金追缴，这使得其风险特征与预付卡有着显著不同。

加密货币卡由受监管的加密货币交易所发行：中心化平台，用户在这些平台上买卖数字资产。主要发行商包括 Crypto.com、Coinbase 和 Binance。这些平台在金融监管下运作，并在发行卡片前要求进行 KYC（了解你的客户）身份认证，这通常需要通过平台应用程序上传政府颁发的身份证件，一般需要一到三天时间。

您无需拥有任何加密货币即可开始。基础卡可使用法币余额（如美元、欧元或英镑等常规政府发行的货币）进行消费，并且您在购物时会自动获得加密货币返现。质押平台代币仅在您想要解锁更高奖励等级时才需要。更多详情请参阅下方的质押部分。

要全面了解今日可用的顶级预付选项，请参阅 最佳加密货币借记卡 2025 现金返还费用.

加密货币卡如何运作：从刷卡到奖励

每一次加密货币卡消费，都遵循相同的五步流程，从您刷卡那一刻起，直到您的现金回馈奖励入账您的钱包为止。

1. 充值您的余额。 通过发卡平台的应用程序将法币或支持的加密货币添加到您的卡钱包中。如果您充值加密货币，平台将按当前市场汇率将其兑换成法币。

2. 进行消费。 在任何 Visa 或 Mastercard 商家（无论是实体店或网上）使用该卡。该卡在支付时的操作方式与标准扣帐卡（Debit Card）完全相同。

3. 法币兑换自动进行。 平台按实时现货汇率将所需金额兑换成法币。商家始终收到法币，且无法看到卡片类型。商家无需接受加密货币。

4. 支付通过 Visa 或 Mastercard。 网络在毫秒内处理完交易。对商户而言，这是一笔常规的信用卡支付。

5. 返现将存入您的平台钱包。 交易金额的一定比例将以加密货币（通常是比特币 (BTC)、以太坊 (ETH) 或平台的原生代币）的形式存入您的账户，通常在 24–48 小时内完成。您的平台钱包是由交易所代表您管理的托管账户；您可以在其中持有、交易或提取这些奖励。

奖励的分配通过区块链（一种安全、分布式账本）自动进行，在许多平台上，还会通过智能合约（一种无需人工干预即可自动执行以处理交易的代码）进行。）。

给关注税务的用户的一点提示：法币兑换步骤在某些司法管辖区可能构成课税事项，此课题将在下方的“注意事项”部分中讨论。

加密货币卡的核心优势

加密货币卡相较于传统的借记卡和信用卡，提供多达十项独特的财务优势，从1%–8%的加密货币返现率，到零外汇交易费用，以及每年价值数百美元的订阅报销。

1. 每次购买均享加密货币返现

每笔符合条件的购买均可赚取一定比例的加密货币回馈，并自动存入您的平台钱包。基础级别的卡通常提供 1%–2% 的现金回馈；中高级别的卡根据您的质押等级可达 3%–8%（可能发生变动：请与您的发卡机构核实当前费率）。

以每月 2,000 美元的日常消费（杂货、餐饮、在线购物、订阅）获得 2% 现金回馈计算，在任何价格变动之前，您每月可赚取 40 美元，或每年赚取 480 美元的加密货币奖励。若以 3% 计算，年奖励将增至 720 美元。这些奖励的美元价值会随所赚取的加密货币的市场价格而波动。欲了解更全面的情况，请参阅“注意事项”中的奖励波动部分。欲深入了解不同卡片的现金回馈累计方式，请参阅 加密货币卡现金回馈：每笔消费赚取更多奖励.

2. 质押可解锁更高奖励等级

当您质押（在固定的时间内锁定一定数量的平台原生代币）以符合更高级别的卡片等级时，即可获得更高的返现率和尊享礼遇。基础等级无需质押，仍可获得奖励。下方的质押和等级福利部分涵盖了完整的机制和成本效益计算。

3. 订阅报销（Netflix、Spotify、Amazon Prime）

中高级别卡可报销热门流媒体服务的每月订阅费用。在 Crypto.com Visa 卡中，翡翠绿（Jade Green）级别提供 Spotify 和 Netflix 的报销（每项每月最高约 13.99 美元，金额可能变动并视地区可用性而定），而更高级别还增加了 Amazon Prime。报销金额将以 CRO（Crypto.com 的原生代币）的形式存入您的平台钱包，这意味着报销价值会随 CRO 的价格而波动。

一位中等级别用户获得 Spotify 和 Netflix 报销，每年可节省约 336 美元的订阅价值：这是一项切实的、可重复的福利，不依赖于加密货币价格的上涨。

4. 无外国交易费用

大多数主要的加密货币卡在所有等级中都收取 0% 的外国交易费，而大多数传统银行卡在跨币种购买时通常会加收 1.5%–3% 的附加费。对于每月在国外消费 500 美元的旅行者来说，这笔差额每年至少可节省 90 至 180 美元。旅游福利章节对此进行了详细说明，包括它与 Revolut 和 Wise 等金融科技替代方案的对比。

5. 外国消费的银行间汇率

许多加密货币卡以或接近中间市场汇率（银行之间交易时使用的银行同业利率）处理国际消费。该汇率一向优于向消费者提供的零售汇率。传统的银行卡通常会在外币交易手续费之上，额外收取 1%–2% 的货币兑换价差，使成本进一步增加。加密货币卡为许多用户消除了这两层费用。

6. 免费国际 ATM 提款（设有每月上限）

免费自动取款机提款额度随您的卡等级而定。基础等级通常每月涵盖 200-400 美元的免费额度；中级等级则提升至每月 400-800 美元；高级等级则涵盖每月 1,000 美元或以上。超出月度额度的提款将收取约 2% 的手续费。无论卡等级如何，ATM 运营商自身的网络附加费仍可能适用，因为该费用由 ATM 所有者设定，而非卡发行方。

7. 通过 DragonPass 享受机场贵宾室服务

从中高阶质押等级起，像 Crypto.com Jade Green 等级的卡片包含 DragonPass 会员资格，可使用全球 1,000 多个机场贵宾室。贵宾室提供免费餐饮、Wi-Fi 以及远离拥挤航站楼的安静空间。每月的免费使用次数因等级而异；请在 crypto.com/cards 查看最新条款。

8. 基础等级免年费

入门级加密货币卡可免费获取和使用。无需信用审核，也不收年费。权利金旅行信用卡在您获得任何奖励之前，每年收取 95 美元至 695 美元不等的费用。从基础层级的加密货币卡开始，意味着您可以在决定是否质押以换取更高层级之前，以零成本评估其福利。

9. 奖励资产灵活性

某些平台允许您选择以哪种加密货币获得返现。Coinbase Card 允许用户选择比特币 (BTC)、以太坊 (ETH) 或其他支持的资产作为其奖励货币，而不是被锁定在平台原生代币中。这与 Crypto.com Visa Card 等卡片形成对比，后者主要以 CRO 支付奖励。对于已经持有 BTC 或 ETH 的用户来说，资产灵活性消除了将平台代币转换为首选资产的额外步骤。请参阅 2025 年最佳比特币返现信用卡)，了解直接以比特币支付的卡片比较。

10. Visa 或 Mastercard 通用的地方都接受

Visa或Mastercard网络的加密货币卡可在150多个国家/地区的8000万多家商户处使用。商户无法获悉卡片类型。结账体验与标准借记卡完全一致，消除了历来限制加密货币用于日常支出普及的主要阻碍。

数据速览：加密货币卡高达 2%–8% 的返现率相比传统现金返还卡的常见 1.5%–2% 更具优势，但加密货币奖励的美元价值会随市场价格波动，不像法币返现那样。

加密货币卡返现率、质押要求、等级福利及费用结构可能会发生变化，且因地区而异。所有引用的数字仅供说明之用。申请前请直接与卡发行方核实当前费率。

加密货币卡权益对比传统卡权益

加密货币卡提供的 headline 奖励率和旅行福利比大多数传统卡更高，但它们引入了法币返现和积分计划所不具备的奖励波动性。

数字仅供参考，可能会有变动。区域可用性因地区而异。请向各发行方核实当前费率。传统卡费率基于2025年已公布的条款。Binance卡可用性受区域监管限制。

当您追求更高的潜在奖励率、零外汇手续费和境外免费 ATM 取款，并且能够接受持有波动的加密货币资产作为奖励时，加密货币卡更具优势。而当您需要可预测的奖励价值、建立信用记录，或享有与信用额度挂钩的购物保障时，传统卡则是更好的选择。

标题返现率并非关键区别。真正的区别在于，加密货币奖励明天的价值可能低于今天。像Amex Gold（基于MR积分估值，用餐有效价值约2.4%）和Chase Sapphire Preferred（用餐和旅行有效价值约2.1%）这样的卡提供稳定、可预测的回报，尽管顶级加密货币卡的标称利率更高，但加密货币卡无法保证同等百分比的回报。

在加密货币卡方面，Coinbase 卡提供奖励资产的灵活性（选择 BTC、ETH 或其他加密货币），采用统一费率模式且无需质押要求。Crypto.com Visa 卡通过其质押层级结构提供更广泛的福利套餐：更高的返现、订阅报销和休息室使用权，但需要锁定代币才能访问权利金层级。

如需查看顶尖加密货币借记卡对比,)的详细细分，包括各大领先平台的当前费率和手续费结构，该资源已全面涵盖产品对比。

质押与等级权益详解

质押（Staking），在加密货币卡（crypto card）的语境下，指的是将平台（platform）的原生代币（native token）设定数量锁定在您的账户中一段固定时期（通常为 180 天），以符合更高卡等级及其相关福利的资格。可以把它想象成一种可退还的押金：您的代币仍然归您所有，但在您享受更高等级福利期间它们是被锁定的。

质押如何解锁卡福利：分步说明

1. 根据您的月度支出额以及您最看重的福利来选择目标等级。
2. 锁定所需的代币数量。对于 Crypto.com，这意味着在平台应用程序中质押 CRO（Crypto.com 的原生代币）以度过锁定期：最低承诺期，通常为180天。
3. 平台会验证您的质押，并自动将您的卡升级到相应等级。
4. 在质押期间，您将以更高的等级赚取收益，享受更高的现金返还率以及特定等级的福利，例如订阅费用报销和休息室使用权。

这些奖励和质押机制借鉴了去中心化金融 (DeFi) 原则：即无需传统银行中介，通过基于区块链的协议实现自动分配。

Crypto.com 卡等级权益

所有 CRO 质押门槛均为近似美元等值，且可能会有所变动。请在 Crypto.com 卡等级和当前费率. Coinbase 卡不使用质押等级模型：无论持有量多少，奖励均为固定费率。

质押是否值得？ 以下是 Ruby Steel 级别的计算方式：质押价值约 400 美元的 CRO 可获得 2% 的现金回馈，而基本利率仅为 1%。每月消费 1,500 美元的用户每月可额外赚取 15 美元，即每年 180 美元的额外奖励。按此速度，假设 CRO 的价值保持不变，锁定 400 美元的机会成本在大约 26 个月内即可收回。风险在于，CRO 的市场价格在锁定期间可能会下跌，从而减少或抵消实际收益。

如果您已持有 CRO 且每月消费超过 1,500 美元，质押以升级至下一等级通常会在两年内获得正收益。如果您是该平台的新用户，从免费的基础等级开始并进行 90 天的评估是风险较低的方法。有关质押风险的信息，请参阅下方“注意事项”中的平台和托管风险小节。

加密货币卡的旅行福利

大多数主流加密货币卡（包括 Crypto.com Visa 卡、Coinbase 卡和 Binance 卡）在所有卡等级均收取零外国交易费用，无论您的质押等级如何。对于经常旅行的人来说，仅此一项优势就足以让他们从传统银行卡转向。有关加密货币卡旅行期权和费用规避,)的完整指南，该资源将深入介绍具体的卡片选择和区域性考量。

0 境外交易手续费

海外交易费是传统银行为非本币消费收取的附加费（通常为 1.5%–3%）。一名每年在国际消费 6,000 美元的旅客，只需改用零费用的加密货币卡，每年即可节省 90 美元至 180 美元。这项节省适用于所有等级，包括免费的基础卡。

银行间汇率

许多加密货币卡以或接近中间价（即银行之间交易时使用的汇率）来处理海外交易。传统银行卡通常会先收取 1%–2% 的兑换价差，再额外加上国外交易费，这意味着使用标准银行卡进行国际消费的实际成本通常比实际汇率高出 2.5%–5%。

免费国际ATM提款

在国外提取现金时，您的每月免费 ATM 提款限额取决于您的等级。基础等级卡每月涵盖约 200 美元至 400 美元；中级等级涵盖每月 400 美元至 800 美元；更高级别则涵盖每月 1,000 美元或更多。在 150 多个国家/地区，大多数主要的 ATM 网络均可通过 Visa 或 Mastercard 网络访问。超出免费限额的提款将产生 2% 的卡片手续费，且 ATM 运营商可能会单独收取其自身的网络附加费。

机场贵宾室服务

从 Jade Green 等级及以上，加密货币.com 卡包含 DragonPass 会员资格：可享用全球 1,000 多间机场贵宾室，并提供免费餐饮和 Wi-Fi。每月的免费使用次数取决于您的等级；请直接在 crypto.com/cards 核实当前条款。

加密货币卡与 Revolut 和 Wise 相比如何？

加密货币卡在同等级别下的外汇汇率和 ATM 取现额度方面，与 Revolut 和 Wise 等金融科技旅行卡相当，甚至更优。不同之处在于，加密货币卡的每一笔消费都有返现，而 Revolut 和 Wise 并不提供此项福利。权衡之处在于，获得最高等级的旅行福利需要进行质押，而 Revolut 和 Wise 则没有类似的承诺要求。对于希望在不质押的情况下享受免手续费消费的轻度旅行者来说，Revolut 和 Wise 仍是强有力的替代方案。对于也想累积加密货币奖励的旅行者而言，中端加密货币卡则是更具效益的选择。

在获取加密货币卡之前需要考虑的事项

在申请加密货币卡之前，有四个注意事项值得关注。它们并不会抹杀这张卡对大多数用户的价值，但这些是每位申请人都应该了解的事实。

税务影响

在大多数司法管辖区，使用加密货币卡可能会产生税务义务。通常涉及两种不同类型的应税事件：

1. 通过该卡消费加密货币可能构成应税处置事件。在许多司法管辖区（包括美国），消费加密货币被视为出售加密货币。如果你所消费的加密货币自获取以来已经升值，你可能需要就该收益缴纳资本利得税。

2. 获得加密货币返现可能会按收到时该加密货币的公平市场价值被视为普通收入。在美国，美国国家税务局 (IRS) 通常将收到的加密货币视为应纳税收入。这与传统的现金回馈不同，后者通常是无需缴税的。

税务规则因司法管辖区而异。美国、英国和欧盟适用不同的框架。英国纳税人应查阅英国税务海关总署 (HMRC) 加密资产指南; 美国纳税人应咨询美国国税局 (IRS) 虚拟货币指南.

⚠️ 税务免责声明： 本文提供有关加密货币卡使用的潜在税务事项的一般信息，并不构成税务建议。加密货币税务规则因司法管辖区而异，且经常变动。请针对您的具体情况和所在地，咨询合格的税务专业人士以获取建议。

奖励波动风险

您加密货币返现的美元价值完全取决于您所赚取的加密货币的市场价格。如果您本月赚取了 40 美元的 BTC 返现，而在您出售或消费之前比特币下跌了 30%，那么您的奖励价值将变为 28 美元。该数值低于许多传统卡片的等值法币返现率。同样的逻辑也反向适用：如果比特币上涨 30%，您 40 美元的奖励就价值 52 美元。

对于已经持有加密货币且能够接受价格波动的用户而言，这是该产品一个被认可的特性。对于需要可预测且稳定奖励价值的用户来说，传统的 2% 法币现金回扣卡可能会提供更可靠的回报。非奖励类福利（零外汇手续费、免费 ATM 取现、订阅费用报销）无论加密货币价格如何变动，都能保持其价值。

平台与托管风险

大多数加密货币卡由中心化交易所发行，这些交易所会在托管钱包中持有您的加密货币，这意味着平台控制私钥，而不是您。如果交易所被黑客攻击、破产或冻结提款，您的资金可能会受到影响。这项风险与传统银行账户不同，后者享有政府存款保障（例如美国的 FDIC 保险），最高可达适用限额。存放在交易所平台上的加密货币资金通常不享有同等的保障。

稳妥的做法是使用已建立、受监管的平台，并且不在交易所持有的加密货币超过您计划用于近期信用卡消费的数额。FTX 在 2022 年的倒闭是平台风险显现的一个相关历史案例：值得了解，但又不应夸大其为主要、受监管平台带来的系统性风险。

区域可用性和 KYC 要求

加密货币卡在不同国家/地区的可用性有所不同。Binance 卡在包括美国和英国在内的多个司法管辖区面临监管限制。在申请任何卡之前，请确认您所在国家/地区可用，并查看您所在地区适用的福利。

所有加密货币卡均需进行 KYC（了解您的客户）验证：上传由政府签发的身份证件，并通过平台应用程序完成身份核查。这通常需要一到三天。根据当地法规，某些司法管辖区的用户可能不符合资格。

此文章仅供参考，不构成任何财务或投资建议。加密货币价值具有波动性。

加密货币卡福利常见问题解答

我可以在任何地方使用加密货币卡吗？

是的，在 Visa 或 Mastercard 网络上发行的加密货币卡可在 150 多个国家/地区的超过 8000 万商家处使用，与标准借记卡享有相同的覆盖范围。商家以法币处理交易，并且无法看到卡片类型。您可以在全球范围内的店内、在线以及 ATM 机上使用加密货币卡。

我需要拥有加密货币才能获得加密货币卡吗？

不。基础级加密货币卡不需要持有现有的加密货币。您只需注册、完成 KYC 验证、充值法币，即可立即开始消费。加密货币返现奖励将针对符合条件的消费自动入账。只有当您想要解锁更高级别的奖励时，才需要质押平台的原生代币。此外，也不需要外部加密货币钱包：平台应用程序内置了托管钱包，奖励会存入其中。

加密货币卡奖励需要纳税吗？

在许多司法管辖区，是的。在美国，国税局 (IRS) 通常将收到的加密货币视为按收到时的公允市场价值计算的应纳税收入。如果加密货币已经增值，通过该卡消费加密货币也可能会触发资本利得事件。英国、欧盟和其他国家的规则有所不同。请参阅上文的税务影响章节以获取完整说明，并针对您的具体情况咨询合格的税务专业人士。

使用加密货币卡我可以获得多少现金回馈率？

基础级别卡通常提供 1%–2% 的加密货币现金回扣，且无需质押。涉及质押的中高等级卡可达到 3%–8%。实际的现实价值取决于您赚取和使用奖励时加密货币的市场价格。在申请前，请直接向您的发卡机构核实当前的费率，因为费率可能会随时变动。

使用加密货币卡安全吗？

知名平台的加密货币卡可在 Visa 或 Mastercard 网络上运行，具备标准的欺诈防护、双重身份验证以及虚拟卡号支持。对于日常支出，它们具备与任何受监管的预付卡相同的交易安全保障。值得了解的风险是托管风险：存放在交易所平台上的资金可能不受 FDIC 保险覆盖。有关详情，请参阅上方的平台和托管风险部分。

哪种加密货币卡最适合初学者？

基础层级的 Coinbase 卡和 Crypto.com Midnight Blue 层级是理想的入门选择：两者均可免费获取，无需质押，并在通过 KYC 身份验证后立即开始赚取加密货币返现。两者均不收取年费。如需查看不同经验水平的期权完整对比，请参阅 2025 年最佳加密货币借记卡返现与手续费.

加密货币卡质押层级是如何运作的？

质押等级要求将指定数量的平台原生代币（例如 Crypto.com 的 CRO）锁定一段最低期限，通常为 180 天。一旦平台验证了质押，您的卡片将升级到相应的等级，并在质押期间解锁更高的现金回扣率、订阅报销和旅行礼遇。请参阅上方的质押和等级福利部分，查看完整的等级表和成本效益分析。

我可以将加密货币卡奖励与其他现金回扣计划叠加使用吗？

加密货币卡奖励会独立存入您的平台钱包，并且不能与航空里程或银行积分等传统忠诚度计划合并。一些用户会将加密货币卡用于国际购物（享受零外汇费用和加密货币奖励），并搭配一张传统的奖励卡用于国内消费类别，因为这些类别的法币现金返还率更高。这两个计划是独立运行的。

我的加密货币奖励在价格下跌时会发生什么？

您的奖励的美元价值会成比例下降。如果您本月赚取了价值 40 美元的 BTC 返现，而在您出售或消费之前比特币下跌了 30%，您的奖励价值将变为 28 美元。价格上涨的原理也是如此，只是方向相反。零外汇手续费和贵宾休息室使用权等非奖励福利不受加密货币价格波动的影响。对于希望奖励价值更可预测的用户，返现率为 1%–2% 的基础等级卡片所面临的此类风险较小。

在国际上使用加密货币卡是否需要支付费用？

大多数主流加密货币卡均免收国外交易手续费。可能涉及的其他三类费用包括：超过每月免费限额的 ATM 提款费（超出部分通常收取 2%）；部分平台的货币兑换价差，根据等级介于 0%–2.99% 之间；以及由各 ATM 所有者自行设定的 ATM 运营商网络附加费，这不在发卡机构的控制范围内。请参阅上方的旅行福利部分，以了解各等级国际费用结构的完整明细。

加密货币卡适合您吗？后续步骤

如果以下至少有一个条件符合您的财务状况，那么加密货币卡就值得考虑。

• 如果您已持有 BTC、ETH 或平台代币： 基础级卡片可将日常消费转化为额外的加密货币累积，且无需额外成本。无年费，无需质押承诺。
• 如果您经常进行国际旅行： 零外币交易手续费和银行间汇率本身就足以证明从收费银行卡转用的合理性，甚至还没算上现金返还奖励。
• 如果您愿意质押平台代币： 中级福利（3% 现金返还、每年价值 300 多美元的订阅报销以及机场贵宾室使用权）可与每年收取 95 美元或更多年费的权利金旅行信用卡相媲美。
• 如果您是加密货币新手： 任何主流平台卡的基础级别都是一个低门槛的切入点，无需质押，无年费，且日常消费可立即获得奖励。

务实的起点是查看 Coinbase Card 或 Crypto.com 的 Midnight Blue 等级入门方案。两者均免费、无需质押，且从第一天起就提供加密货币奖励。如果您觉得这些奖励很有用，且您的消费额度也合适，那么等级升级路径就一目了然了。

为了从您选择的任何卡片中获得更多价值：将所有符合条件的订阅服务通过该卡支付以获取报销；专门在国际旅行中使用该卡，以通过现金回馈叠加外汇费储蓄；并考虑在市场升值期间持有您的加密货币奖励，而不是立即兑换。

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