加密货币卡 vs 外汇卡：夏季旅行指南

准备夏季出国旅行，并且想知道您的加密货币还是已充值的外汇卡能为您节省更多钱？这项比较将为您揭晓答案。

对于大多数已持有加密货币的国际旅行者来说，加密货币卡是夏季度假消费的更好选择。大多数主流加密货币卡收取0%的外汇交易费，在每次购买时应用实时中间市场汇率，并额外支付现金返还奖励。外汇卡会锁定预先约定的汇率，并且通常不提供现金返还。这两种卡片类型都运行在Visa或Mastercard网络上，因此在国外的接受度是相同的。

免责声明： 本文仅供参考，不构成财务建议。加密货币价值波动较大，过去的表现并不保证未来的结果。费用结构、发卡情况及产品功能经常发生变动。在申请之前，请务必直接向发卡机构核实当前的条款。

什么是加密货币卡?

加密货币卡是一种预付卡或借记卡，通常在Visa或Mastercard网络上发行，它连接到加密货币交易所账户，在您每次购物时自动将您的加密货币闪兑成本地货币。您无需在旅行前手动闪兑您的持仓。

大多数加密货币卡由加密货币交易所（您购买和持有加密货币的平台）发行，并直接关联到您的交易所账户余额。主要的例子包括 Crypto.com Visa 卡、Coinbase 卡和币安卡。大多数卡支持比特币 (BTC)、以太坊 (ETH) 以及 USDT (Tether) 和 USDC (USD Coin) 等稳定币，以及数十种其他资产。底层的加密货币存在于区块链上，这是一种安全的分布式账本。

由于加密货币卡是在 Visa 或 Mastercard 网络上运行，因此全球超过 5,000 万个接受标准 Visa 或 Mastercard 的商家均接受此类卡片。该卡的感应支付和功能与您目前持有的任何借记卡完全相同。加密货币卡专为日常消费而设计，而非针对直接与区块链协议交互的 DeFi 用户。

什么是外汇卡？

一种外汇卡（也称为旅行货币卡）是一种预付卡，在您旅行前会以固定的汇率加载外币。您的假期预算在您离家前就已经确定。

常见的例子包括印度的 HDFC 外汇 Plus、Thomas Cook Borderless 预付卡，以及国际上的 Wise（原名 TransferWise）和处于旅行卡模式下的 Revolut。您可以按照充值当天的汇率充值美元、欧元、英镑或其他货币，然后在国外使用该预充值的余额进行消费。与加密货币卡类似，外汇卡也是一种预付卡：您在消费前先充值，而不是从银行账户或信用额度中支取。

汇率锁定机制既是外汇卡的主要优势，也是其核心局限。您能明确知道自己获得的汇率。但是，如果在您充入资金后汇率变得对您更有利，您也只能使用早前不太理想的汇率。外汇卡同样运行在 Visa 或 Mastercard 网络上，因此在海外的接受度与任何加密货币卡相同。

每张卡在海外的运作机制

这两种卡在全球任何Visa或Mastercard终端都可以使用。区别在于您刷卡或插入卡片时，后台发生了什么。

在境外终端使用加密货币卡：

您在巴塞罗那的一家咖啡馆刷了您的 Crypto.com Visa 卡。终端请求支付 12 欧元。您的卡片提供商以实时中间市场汇率（Google 或 XE.com 上显示的真实汇率，无任何银行加价）立即将您价值 12 欧元的 USDT 余额兑换成欧元。咖啡馆收到欧元。您的 USDT 余额减少了等值金额。整个过程是无缝的，感觉就像一次标准的 Visa 支付。

转换是自动进行的。在您出行前，您无需手动将加密货币兑换为当地货币。该卡会以您所访问国家的当地货币扣费：例如在欧洲是欧元，在日本是日元，在泰国是泰铢。如果商家建议以您的本国货币而非当地货币进行结算，请务必选择当地货币。选择以本国货币结算会触发商家较差的汇率，这种手段被称为动态货币转换 (DCC)。

在海外终端使用外汇卡：

您在出发前，以每欧元1.08美元的汇率，在外汇卡里充值了500欧元。在马德里的一家咖啡馆，您刷卡支付了12欧元。预充值的欧元余额减少了12欧元。因为您在充值时已经兑换了货币，所以销售点（POS）不会再进行兑换。

出行前为您的加密货币卡充值：

1. 打开您的卡提供商应用 (Crypto.com, Coinbase 或 Binance)。
2. 完成 KYC (了解您的客户)：一次性身份认证流程，您需要上传政府颁发的身份证件并拍摄自拍照。大多数申请将在 24 小时内获得批准。
3. 购买或转入加密货币到您的卡钱包，然后可选择将其兑换成稳定币以确保出发前的价格稳定。

如果您已有 Coinbase 或 Binance 账户，这个过程不到 15 分钟。大多数纯加密货币卡持有加密货币或稳定币，并在销售点进行闪兑；它们不能同时存储多种法币。像 Revolut 和 Wirex 卡这样的混合卡允许您在同一个账户中同时持有加密货币和多种法币。

这两种卡片在全球 Visa 或 Mastercard 网络上都支持 ATM 提款。大多数卡片每月提供免费 ATM 提款额度，之后才会收取费用。有关卡片限额详情，请参阅我们的指南 加密货币卡 ATM 提款费用、限额和技巧.

加密货币卡 vs 外汇卡：全面对比

下表比较了加密货币卡和外汇卡在国际旅行最看重的九个维度上的差异。外国交易费 (FTF) 是一种收费，通常是每次购买金额的 1-3%，由许多发卡机构在您每次以外币消费时收取。费用详情应在申请前从官方提供商页面核实，因为费用会变动。

外汇价差（即你在谷歌上看到的汇率与发卡机构实际收取的汇率之间的差距）是真正的费用差异所在。仅从费用来看，加密货币卡具有结构性优势：相比某些传统外汇卡高达 3.5% 的费用，其外汇交易费为 0%。在 3,000 美元的度假开支中，在计入汇率之前，这笔差额即为 105 美元的储蓄。

请注意，境外交易手续费 (FTF) 和汇率加成是两种不同的费用类型。在同一笔交易中，这两者可能会与任何 ATM 取款费同时收取。

加密货币卡：优缺点

加密货币卡相比外汇卡在两个方面实现了真正的费用储蓄：大多数主要供应商提供零国外交易费，以及每笔消费都有现金返还奖励。

优点：

• 大多数主流卡享有0%外币交易手续费 (Crypto.com, Binance Card, Coinbase Card, 请核实最新条款)
• 在所有销售点享受实时中间市场汇率
• 以加密货币代币形式获得现金返还奖励 (根据等级和提供商，奖励为1%-8%，请核实；奖励以CRO或BNB等波动性加密货币支付，因此其法币价值会波动)
• 在全球5000万家以上的商户接受Visa或Mastercard网络支付
• 卡片丢失或被盗时，可通过提供商的应用程序即时冻结卡片
• Crypto.com和Revolut的权利金卡套餐包含符合条件的消费免费旅行保险 (请核实哪些套餐符合条件)

缺点：

• 波动性资产风险：如果您使用 BTC 或 ETH 为卡充值，且价格在旅途中下跌，您的购买力将按比例下降。通过改充稳定币可完全消除此风险（见下文章节）
• 申请前需拥有加密货币平台账户并完成 KYC 身份认证
• 地理可用性限制：并非所有卡片在所有国家均可用（申请前请核实）
• 返现以波动的加密货币代币支付，而非以法币支付；奖励的价值会随之波动
• 拥有最佳返现率的权利金等级通常需要质押 CRO 或 BNB 代币
• 平台风险：如果发卡平台面临监管问题，卡片服务可能会被暂停

内行提示： 在旅行前准备稳定币，可以完全规避上述波动风险。详细解释尽在下一节。

外汇卡：优缺点

外汇卡提供了一项加密货币卡无法比拟的优势：在您出发前即可享有预算的确定性。

优点：

• 预定的汇率锁定让您拥有固定、可预测的假期预算
• 没有加密货币波动，您的目的地货币消费能力在加载时已固定
• 在 Visa 或 Mastercard 网络上广泛接受，与任何加密货币卡一样
• 简单的设置，无需加密货币交易所账户
• 许多银行、旅行社和在线提供商当天即可提供
• 熟悉的产品，大多数国际旅客都使用过

缺点：

• 汇率锁定风险：如果您在充值后，外汇汇率反而变好，您将只能使用之前较不利的汇率。例如，您以 €1 = $1.08 充值，但在旅行当天汇率已涨至 €1 = $1.12，那么您就锁定了一个不利的汇率。
• 许多传统的外汇卡会收取充值费、续充费和不活跃费。
• 如果您以未充值到卡里的货币进行消费，将产生跨币种交易费。
• 没有现金回馈或奖励（不像大多数加密货币卡）。
• 机场柜台的外汇卡汇率最差，通常比中间市场汇率高出 3–6%。
• 部分卡片会收取未使用的余额在旅行结束后兑现或销户的费用。

并非所有外汇卡都一样。 Wise (formerly TransferWise)) 收取的隐藏费用最少，并在您首次月度兑换时提供中间市场汇率。请直接核实当前条款。传统的 HDFC Forex Plus 等外汇卡通常会收取加载费和交易费，因此在充值前请务必查看完整的费用明细。

波动性问题与稳定币解决方案

大多数旅客都会错过的专业技巧

以下是关于加密货币卡旅游消费中最大的担忧，这是一个合理且值得直接回应的问题。

如果你用比特币为卡充值，而当你在巴黎时比特币下跌了 20%，你的度假预算也会随之缩水 20%。周一充值价值 2,000 欧元的比特币，到了周五，你的消费能力可能只剩下 1,600 欧元。这相当于损失了 400 欧元，不是因为手续费，而是因为市场波动。对于一张旅行消费卡来说，这是不可接受的。

解决方法很简单，而且这也是几乎所有加密货币卡对比文章中从未提及的建议。与其在卡内充值比特币或以太坊，不如充值稳定币。稳定币是一种与法币 1:1 挂钩的加密货币，因此无论比特币行情如何，1 USDT (Tether) 始终约等于 1.00 美元。USDC (USD Coin) 的运作方式也相同。在出发前为您的 Crypto.com 卡充值 2,000 美元的 USDT，到了第 14 天，这 2,000 美元依然是 2,000 美元。没有波动，没有意外。

欲了解更多关于为何 USDT 在日常消费中优于比特币的信息，请阅读为何 USDT 在日常消费中胜过比特币.

出发前：在您的卡提供商的应用程序中，将您的 BTC 或 ETH 兑换成 USDT 或 USDC，然后将稳定币余额转入您的卡钱包。大多数主要的加密货币卡均支持 USDT 和 USDC。在旅行前与您的特定提供商确认。这一步消除了加密货币卡旅行支出中最常被提及的风险。

哪款卡适合哪类旅行者？寻找您的完美契合。

合适的卡片取决于你的目的地、你是否已经持有加密货币，以及你愿意接受多少设置上的阻力。以下是五个具体场景及推荐。

场景 1：欧洲度假策划者 *目的地：*法国、西班牙、意大利或德国。 *个人情况：*持有部分加密货币，希望减少度假消费的手续费。 *建议：*加密货币卡，特别是 Crypto.com Ruby Steel Visa 卡或 Wirex 卡。 *理由：*在巴黎、巴塞罗那、罗马和柏林的商户中，Visa/Mastercard 的受理范围几乎是全覆盖的。出发前为您的卡充值 USDC 以设定固定预算。您无需支付外币交易费 (FTF) 且每笔消费都能赚取返现，单在手续费这一项上就完胜传统的外汇卡。

场景 2：印度裔国际旅行者 目的地： 美国、英国或欧洲。 用户画像： HDFC 外汇 Plus 或 BookMyForex 的常客，加密货币卡的新手。 建议： 从 Revolut 这种混合方案开始，或者在出发时核实哪些加密货币卡目前可供印度居民使用。印度的加密货币监管环境变动频繁。 理由： 历史上，印度居民可使用的专用加密货币卡非常有限。建议同时携带两种卡：现有的外汇卡作为备份，以及在可用的情况下，将加密货币卡作为更具费率优势的主要支付方式。

场景 3：前往高度依赖现金的目的地旅行者 目的地： 日本、泰国乡村、印度尼西亚或摩洛哥。 画像： 任何前往刷卡普及率有限的目的地的旅行者。 建议： 同时携带一张加密货币卡和一张预存了当地货币的外汇卡，再加上一些实物现金。 理由： 在高度依赖现金的经济体中，银行卡普遍面临基础设施限制。在日本主要旅游区以外的地方，很大程度上仍然依赖现金。在有 Visa 或 Mastercard 终端的地方使用您的加密货币卡；在其他地方则使用您的外汇卡或通过 ATM 提取现金。

场景 4：加密货币原生数字游民 目的地： 任何接受信用卡的市场。 用户画像： 持有大量 BTC 或 ETH，熟悉加密货币产品。 推荐： 加密货币卡作为您的主要消费卡，特别是 Binance 卡或 Crypto.com 卡以获得返现。 理由： 您已经持有加密货币，因此加密货币卡允许您直接消费，无需额外的兑换步骤，赚取奖励，并支付每笔交易 0% FTF。将您的大部分卡余额充值稳定币以实现日常稳定支出。

场景 5：谨慎的新手 画像： 从未用过加密货币卡，目前依赖现有的外汇卡，想在无风险的情况下尝试。 建议： 领取免费级别的 Crypto.com Ruby Steel Visa 卡，并与你现有的卡配合使用。 理由： Ruby Steel 没有年费，且在入门级无需质押 CRO 代币。存入 500 USDT 作为试运行。保留你的外汇卡作为备用。这完全没有任何风险。如需了解如何为你的旅行选择合适的卡，请参阅我们的 加密货币卡旅行选择以及如何避免费用的指南.

大多数旅行者的最明智策略：使用一张充值了稳定币的加密货币卡作为您的主要卡，并将您现有的外汇卡作为备用。您将获得 0% 的外币交易费 (FTF)，现金返还奖励，以及为任何只能用现金支付的情况提供的安全网。

当下 5 款最佳 旅行加密货币卡

在对比了手续费、接受度、返现率和实际旅游可用性后，Crypto.com Ruby Steel Visa 卡是 2025 年大多数全球旅行者的最佳旅游加密货币卡。以下是按旅行者类别排名的五个期权。

手续费结构和卡片的可用性经常会有变动。所有数据均反映编写时可获取的信息。在申请前，请直接向各供应商确认当前的条款。

为了更全面地比较返现率和费用结构，请参阅我们的拥有返现费用的最佳加密货币借记卡.

Crypto.com Ruby Steel Visa 卡

最适合：想要免费入门级加密货币卡并附带现金返还的全球旅行者。

[{"Foreign transaction fee":"境外交易手续费","Network":"网络","details":"0% (请在 crypto.com/cards)) 验证)"},{"Annual fee":"年费","details":"Ruby Steel 层级无年费"},{"Cashback":"返现","details":"Ruby 层级可获得 1% 的 CRO 代币返现 (请验证当前汇率；更高层级提供更多返现，但需要质押 CRO)。奖励以 CRO 代币支付，其价值会波动且不获保证。"},{"ATM withdrawals":"ATM 提款","details":"每月免费额度上限 (请验证当前限额)；超出限额将收取费用。"},{"Geographic availability":"地理区域可用性","details":"在大多数主要市场均有提供；申请前请验证您所在的国家/地区。"}]

无年费、入门级无需质押代币，且在 90 多个国家/地区支持 Visa 付款，使其成为前往欧洲、东南亚或北美的旅行者的首选推荐。

币安卡

最适合：现有币安用户持有多种加密货币。

• 网络： Visa
• 海外交易手续费： 0%（请在 binance.com/en/cards)) 确认）
• 年费： 无（请确认）
• 现金返还： 以 BNB 代币支付（请确认当前返现率）；返现价值随 BNB 价格波动
• 支持的加密货币： 70 多种资产
• 地理可用性： 不适用于美国；可用性因司法管辖区而异，申请前请先确认

适合已在币安管理加密货币，并希望直接从交易所余额中消费，而无需转移到独立钱包的旅行者。多个市场存在地理限制，请在订购前确认其可用性。

Wirex 卡

最适合： 想要拥有加密货币与法币混合卡并享有银行间汇率的英国和欧洲旅客。

• 网络： Visa
• 跨境交易手续费： 加密货币支付交易为 0%（请在 wirexapp.com/card)) 核实）
• 年费： 请核实目前的费用结构
• 返现： WXT 代币奖励（请核实目前的返现率；WXT 价值会有波动）
• 地理可用性： 在英国和欧盟市场表现强劲；已在英国 FCA 注册（请核实目前的监管状态）

Wirex 同时持有加密货币和法币。对于想要在一张卡中同时管理加密货币余额和传统货币的英国和欧盟旅行者来说，Wirex 是这些市场中最强大的专属选择。

Revolut

最适合：旅行者，他们想要一个应用同时管理加密货币支出和多币种旅行资金。

• 网络: Visa 或 Mastercard (请核实当前的卡片类型)
• 外币交易手续费: 在您计划的月度限额内，货币兑换费为 0%；超出该限额后将收取附加费 (请在 revolut.com/travel)) 核实当前限额)
• 年费: 提供免费套餐；权利金 (Premium) 和 Metal 等级需支付月费 (请核实当前定价)
• 旅行保险: 权利金 (Premium) 和 Metal 等级包含旅行保险 (请核实当前保障条款)
• 地理可用性: 适用于欧盟、英国及许多全球市场；请核实您所在国家的可用性

Revolut 已被许多外汇卡忠实用户用于外汇转账，让您无需开设新账户即可添加加密货币消费功能。其免费计划可满足大部分旅行需求。

Coinbase 卡

最适合已在使用 Coinbase 的美国旅客。

• 网络： Visa
• 跨境交易手续费： 0%（请在 coinbase.com/card)) 验证）
• 年费： 无（请验证）
• 现金回扣： 指定资产可享高达 4% 的回扣（请验证当前利率；回扣以加密货币支付，而非法币）。利率和符合条件的资产会有所变动；请直接向 Coinbase 确认
• 适用地理范围： 主要面向美国居民开放；非美国读者在申请前应验证当前的国际适用范围

对于已在Coinbase持有加密货币的美国旅客来说，这张卡消除了将资产转移到第三方提供商的麻烦。

我们的结论：今年夏天你应该选择哪张卡？

对于大多数已持有加密货币的国际旅客而言，加密货币卡是更优的选择。出发前先充入 USDT（泰达币）或 USDC（美元币种），即可在每笔消费中享受 0% 的境外交易手续费、实时市场中间汇率，以及额外的返现奖励。没有任何标准的外汇卡能比得上这种组合。

如果您目前不拥有加密货币，一张优质的外汇卡仍然是一个极佳的选择。Wise（前身为 TransferWise）或 Revolut 提供中间市场汇率，并明确披露费用，且无需加密货币卡所需的任何设置步骤。

对于大多数旅行者而言，最佳策略是两者兼顾：将您的加密货币卡作为日常消费的主要支付方式，并准备一张外汇卡或少量当地现金，以备在仅限现金的场所或紧急情况下使用。这种方法不需要额外费用，并消除了首选加密货币卡的唯一实际弊端。

比特币闪电网络是建立在比特币之上、速度更快且成本更低的交易层，目前正稳步扩大商家的接受程度，这预示着在未来几年，加密货币支付对旅行者而言将变得更加实用。

我们的建议：从 Crypto.com Ruby Steel Visa Card.) 开始。免费申请，入门级别无年费，无需质押 CRO，可在全球 90 多个国家/地区使用。出发前用 USDC 充值，您的预算将如任何外汇卡一样可预测，费用更是标准外汇卡无法比拟的。

免责声明： 本文仅供参考，并不构成财务建议。加密货币价值具有波动性，过往表现并不代表未来的结果。费用结构、返现率、卡片供应情况及产品功能经常变动。在申请之前，请务必直接向发卡机构核实当前的条款。返现奖励以加密货币代币形式支付，其价值会波动且不获得保证。

最后更新日期：2025 年。在做出任何财务决策之前，请直接向提供方核实所有费用数据和卡片供应情况。

常见问题解答

加密货币卡会收取境外交易手续费吗？

大多数主流加密货币卡（包括 Crypto.com Visa 卡、Coinbase 卡和币安卡）均收取 0% 的境外交易手续费。相比之下，标准银行借记卡和信用卡通常会对每笔国际消费收取 2.5%–3% 的境外交易手续费。由于费率因发行商和等级而异，在申请前请务必核实特定卡片的当前费用条款。

哪种加密货币卡的旅行汇率最划算？

在销售点使用实时市场中间汇率的卡片可提供最佳的外汇价值。Crypto.com 和 Binance Card 都声称在加密货币兑法币转换时采用中间汇率或接近中间汇率，但您应向各提供商核实当前的计算方法。为了在不受加密货币价格波动影响的情况下获得最稳定的汇率体验，请在旅行前为您的卡充值锚定美元的稳定币（USDT 或 USDC）。这可以完全消除您消费余额的汇率风险。

我可以在海外像使用普通借记卡一样使用加密货币卡吗？

是的。在Visa或Mastercard网络上发行的加密货币卡，在任何接受Visa或Mastercard的商家处，其工作方式与标准借记卡完全相同。您像平常一样轻触、插入或刷卡。从您的加密货币余额到当地货币的兑换在销售点自动且无缝地发生，并且商家会以其当地货币收到付款。

如果我的加密货币在度假期间暴跌会怎样？

如果您的卡以波动性加密货币（Bitcoin 或 Ethereum）充值，并且价格下跌，您的购买力会随之下降。例如，如果 BTC 下跌 20%，而您的卡余额为 2,000 美元的 BTC，您将剩下 1,600 美元的消费能力。解决方案：在旅行前，请使用稳定币（USDT 或 USDC）为您的卡充值。稳定币与美元 1:1 挂钩，因此无论比特币价格如何波动，它们的价值基本保持固定。

可以在度假时同时使用加密货币卡和外汇卡吗？

是的，对大多数旅行者而言，同时携带两者是最明智的策略。使用您的加密货币卡作为主要消费卡，即可在日常购物中享受 0% 的境外交易手续费以及加密货币返现奖励。保留一张外汇卡或当地现金作为备用，以应对 ATM 紧急情况、只接受现金的场所，以及卡基础设施有限的目的地。这两种卡相辅相成，同时持有两者没有任何额外成本。

在印度可以购买加密货币卡吗？

印度居民能使用的加密货币卡相较于欧盟、英国和美国市场来说是有限的，这是因为印度不断发展的加密货币监管框架，并且可用性状态经常变化。印度旅行者应在申请时直接与每个提供商（Crypto.com、Binance、Wirex、Revolut）核实其卡片产品是否对印度居民可用。如果顶级加密货币卡目前不可用，HDFC Forex Plus 和 Wise 仍是强大的外汇卡选项，直到专门的加密货币卡访问扩展。

我是否需要拥有加密货币才能使用加密货币卡？

是的。加密货币卡需要您通过发行该卡的交易所：Coinbase、Binance、Crypto.com 或 Wirex 为其充值加密货币。您在交易所 App 上购买加密货币，消费时卡片会从该余额中扣款。如果您目前没有加密货币，则需要先注册一个交易所账户，完成 KYC 身份认证，并购买加密货币，然后才能使用该卡。最简单的起点是购买 USDT (Tether) 或 USDC (USD 币种)，因为购买稳定币可以让您在不承担价格波动风险的情况下使用卡片功能。

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