Czy możesz zatrzymać kryptowalutę w Roth IRA?

Indywidualny rachunek emerytalny Roth (IRA) od dawna jest znany jako efektywny podatkowo sposób oszczędzania na emeryturę. Niektórzy dostawcy Roth IRA zaczęli oferować kryptowaluty jako kwalifikujące się aktywa na tych kontach. To otwiera inwestorom kryptowalutowym możliwości wykorzystania korzyści podatkowych związanych z IRA Roth. IRA Crypto Roth to wciąż stosunkowo nowy rozwój, a wiele ich szczegółów jest tajemnicze. W tym artykule przyjrzymy się dokładnie tej nowej rasie Roth IRA.

Czym jest Roth IRA?

Roth IRA to konkretny rodzaj konta emerytalnego zatwierdzony przez Urząd Skarbowy USA (IRS), który zapewnia znaczące korzyści podatkowe. Możesz otworzyć konto Roth IRA u uprawnionego dostawcy i wpłacić na nie swoje dolary po opodatkowaniu, aby zaoszczędzić na emeryturze. Twoje składki i zarobki Roth IRA rosną bez podatku w ramach konta. Wszelkie wpłaty na rzecz Roth IRA muszą być dokonywane w formie gotówki.

Chociaż wpłaty nie podlegają odliczeniu od podatku, możesz wypłacić środki z Roth IRA całkowicie wolne od podatku po ukończeniu 59½ roku życia, o ile posiadasz konto przez co najmniej pięć lat. Możesz również wycofać swoje wpłaty bez podatku w dowolnym momencie bez spełniania wymogów wieku i stażu pracy na koncie, ale w takim przypadku Twoje zarobki zostaną opodatkowane.

Kluczowe punkty dla Roth IRA i opodatkowania

Roth IRA to świetny, opłacalny podatkowo sposób na oszczędzanie na emeryturę i korzystanie z wolnych od podatku dochodów po 59½ roku życia. IRS wprowadziła limit rocznych składek na rzecz Roth IRA. Od 2023 roku roczny limit składek wyniesie 6500 USD dla osób poniżej 50. roku życia i 7500 USD dla osób powyżej 50. roku życia. Istnieją również limity dochodów obowiązujące Roth IRA. Od 2023 r. możesz wnieść swój wkład do Roth IRA, jeśli:

• jesteś pojedynczym podatnikiem ze zmodyfikowanym skorygowanym dochodem brutto (MAGI ) poniżej 153 000 USD lub

• jesteś w związku małżeńskim, złóż podatek wspólnie ze swoim małżonkiem, a Twój staw MAGI nie przekracza 228 000 USD.

Roth IRA to stosunkowo elastyczne konto emerytalne — nie ma wymaganych minimalnych wypłat (RMD), a konto może być przechowywane przez czas nieokreślony. W Roth IRA można przechowywać wiele różnych aktywów i instrumentów finansowych, w tym akcje, obligacje, fundusze giełdowe (ETF), fundusze powiernicze i inne.

Czy możesz przechowywać kryptowaluty w Roth IRA?

IRS uznaje kryptowaluty za formę mienia do celów podatkowych. Jako legalny zasób, krypto może być przechowywane w Roth IRA. Nie możesz jednak wnosić kryptowalut bezpośrednio do Roth IRA. Wpłaty muszą zawsze mieć formę gotówki. Jednocześnie teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie w zakupie kryptowalut w Roth IRA.

W rzeczywistości większość tradycyjnych dostawców Roth IRA nie oferuje kryptowalut jako kwalifikującej się formy inwestycji w ramach rachunków, które zapewniają. Tak zazwyczaj działają Roth IRA – ograniczasz się do klas aktywów oferowanych przez dostawcę konta.

Jednak w ciągu ostatnich kilku lat pojawiła się nowa rasa dostawców Roth IRA specjalizujących się w krypto. Te firmy IRA oferują IRA Bitcoin i inne IRA kryptowaluty. Do najważniejszych dostawców w tej niszy należą iTrustCapital , Bitcoin IRA , BitIRA i Equity Trust .

Czy możesz zatrzymać zarówno inwestycje tradycyjne, jak i kryptowalutowe w Roth IRA?

Ogólnie rzecz biorąc, mieszanie różnych aktywów jest bardzo powszechne w Roth IRA. Jednak praktyczna trudność łączenia alternatywnych aktywów, takich jak kryptowaluty i tradycyjne inwestycje, w ramach jednego Rotha IRA może ograniczyć wybory. Chociaż nisza kryptowalut IRA rośnie, jest nadal bardzo mała. Tylko kilka firm Bitcoin IRA i innych dostawców kryptowalut IRA ustanowiło silną pozycję na rynku. Co więcej, niektórzy z tych dostawców oferują Roth IRA, które są ograniczone tylko do kryptowalut.

Dobra wiadomość jest taka, że nadal możesz znaleźć dostawców kryptowalut IRA, którzy oferują połączenie tradycyjnych i kryptowalutowych aktywów. Na przykład iTrustCapital oferuje kryptowaluty i dwa metale szlachetne — złoto i srebro — jako kwalifikujące się aktywa dla produktu Roth IRA. Korzystając z Roth IRA firmy iTrustCapital, możesz uzyskać ekspozycję na kryptowaluty jako aktywa lotne, ale o wysokim potencjale wzrostu, oraz na metale szlachetne, które od dawna są uznawane za inwestycje o niskim ryzyku. Ponadto iTrustCapital oferuje inwestycje w prawie 30 różnych kryptowalut, w tym wszystkie wiodące, w produkt Roth IRA.

5 najpopularniejszych kryptowalut na platformie iTrustCapital

Jeśli jednak naprawdę podoba Ci się pomysł łączenia inwestycji krypto-tradycyjnych w ramach Roth IRA, optymalną strategią może być otwarcie dwóch – lub nawet więcej – klientów Roth IRA. Jeden rachunek, prowadzony u dostawcy kryptowalut IRA, pozwoli Ci inwestować w kryptowaluty, a drugi rachunek, prowadzony u tradycyjnego dostawcy IRA, może być wykorzystywany do ekspozycji na tradycyjne aktywa, takie jak akcje, obligacje i fundusze powiernicze.

Reguły IRS pozwalają na otwarcie wielu kont Roth IRA, co niektórzy inwestorzy skoncentrowani na emeryturze pomijają. Otwierając wiele Roth IRA i inwestując w kryptowaluty i inne klasy aktywów za pomocą oddzielnych kont, możesz obejść problem ograniczonego wyboru IRA w trybie mieszanym. Należy jednak pamiętać, że roczny limit wpłat w wysokości 6500 USD (7500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) ma zastosowanie do wszystkich IRA Roth. Niestety, nie możesz obejść tego limitu, konfigurując wiele IRA Rotha.

Zalety i wady Roth IRA

Posiadanie Roth IRA ma kilka zalet i wad w porównaniu ze standardowymi kontami emerytalnymi. Przyjrzyjmy się bliżej zaletom i wadom tego typu konta emerytalnego.

Profesjonaliści Roth IRA

Dochody wolne od podatku powyżej 59½. Najbardziej oczywistą zaletą IRA Roth jest możliwość uzyskania dochodu bez podatku po osiągnięciu wieku 59 i pół roku życia.

Nieopodatkowane wypłaty składek do 59½. Roth IRA to elastyczne konto emerytalne. Możesz wycofać swoje wpłaty, ale nie zarobki, wolne od podatku przed 59½.

Nie ma potrzeby stosowania wymaganych minimalnych dystrybucji (RMD). Większość standardowych kont emerytalnych — w tym najczęściej używane — 401(k) — wymaga rozpoczęcia pobierania wymaganych minimalnych dystrybucji (RMD) z konta po osiągnięciu określonego wieku. Roth IRA nie ma takiego wymogu.

Dywersyfikacja portfela w przypadku IRA kryptowalut Roth. Możesz zdywersyfikować swój ogólny portfel emerytalny, inwestując część swoich funduszy w kryptowalutę Roth IRA. Pomaga to uzyskać ekspozycję na aktywa wysokiego ryzyka/wysokiego wynagrodzenia, a mianowicie kryptowaluty. Ta korzyść z IRA kryptowalut Roth jest istotna dla wielu, jeśli nie dla większości, emerytów i osób w wieku przedemerytalnym.

Portfele emerytalne składające się wyłącznie z tradycyjnych aktywów (takich jak akcje i obligacje) tworzą nadmierną zależność od tych klas aktywów. Chociaż rozważne jest przeznaczenie większości funduszy na aktywa o niskim ryzyku, brak alternatywnych aktywów o wysokim wzroście, takich jak kryptowaluty, ogranicza potencjał dochodu tych kont.

Wady Roth IRA

Wpłaty nie podlegają odliczeniu od podatku. Mimo że Roth IRA jest świetny do uzyskiwania wolnych od podatku dochodów na emeryturze, Twoje składki na ten typ konta nie podlegają odliczeniu od podatku.

Zyski wypłacone przed ukończeniem 59 ½ roku życia lub przed ukończeniem 5 roku życia konta podlegają opodatkowaniu. Zostaniesz opodatkowany, jeśli wycofasz zarobki ze swojego Roth IRA przed osiągnięciem minimalnego wieku i wymagań dotyczących okresu zatrudnienia.

Limity dochodu. Osoby o rocznym dochodzie powyżej 153 000 USD lub 228 000 USD, jeśli wspólnie z małżonkiem składają podatki, nie kwalifikują się do Roth IRA.

Niskie pułapy rocznego wkładu. Roczny limit wpłat na poziomie 6500 USD (7500 USD, jeśli masz ponad 50 lat) we wszystkich IRA Roth jest stosunkowo niski, co zmniejsza użyteczność tych kont jako pojazdu efektywnego podatkowo.

Alternatywne sposoby inwestowania w kryptowalutę

Chociaż rynek kryptowalut Roth IRA jest nadal młody i ma niewielką liczbę opcji, alternatywne sposoby inwestowania w kryptowaluty są dostępne dla każdego, kto rozważa inwestycję w celu przejścia na emeryturę. Te alternatywy obejmują fundusze kryptowalutowe, staking i inne rodzaje IRA oparte na krypto.

Kryptowalutowe IRA

Wiodący dostawcy IRA kryptowalut Roth, tacy jak iTrustCapital, BitIRA i Bitcoin IRA, również oferują konta IRA kryptowalut. Są to w zasadzie tradycyjne IRA, które przechowują kryptowaluty w swoich portfelach. Kluczową różnicą między tymi IRA a IRA Roth jest sposób traktowania wpłat i wypłat z perspektywy podatkowej.

W przypadku Roth IRA Twoje składki nie podlegają odliczeniu od podatku, ale przyszłe wypłaty na emeryturze są. Z kolei otrzymujesz ulgę podatkową ze swoich składek na tradycyjne IRA, ale po przejściu na emeryturę otrzymujesz podatek od swoich wypłat. Doświadczeni inwestorzy mogą być zainteresowani samodzielnymi IRA , które mogą pomieścić różne alternatywne aktywa i są dostępne jako tradycyjne lub Roth IRA.

Tradycyjni dostawcy inwestycji prawdopodobnie wkrótce rozszerzą się na niszę kont emerytalnych kryptowalut — i staną się groźnymi konkurentami dla dostawców IRA specjalizujących się w krypto. Na przykład Fidelity Investments, największy dostawca inwestycji emerytalnych w Stanach Zjednoczonych, ogłosił w kwietniu 2022 r., że planuje rozpocząć dostarczanie opcji kryptowalutowej dla swoich kont 401(k). To chyba tylko kwestia czasu, zanim firma Fidelity i jej kluczowi konkurenci rozszerzą opcję kryptowalut na IRA i Roth IRA.

ETF kryptowaluty

Planowanie na lata szare nie musi być ograniczone tylko do kont emerytalnych. Inne rodzaje kont inwestycyjnych są również świetną opcją dobrego strumienia dochodów w późniejszym okresie życia. Jednym z tych typów kont jest fundusz notowany na giełdzie (ETF), w szczególności krypto ETF.

ETF kryptowalutowe umożliwiają mieszanie inwestycji w kryptowaluty i tradycyjne klasy aktywów w produkt, który może być przedmiotem obrotu na giełdzie papierów wartościowych. Te fundusze ETF są świetną opcją bezpośredniego podejścia do zarządzania inwestycjami.

Fundusze kryptowalutowe

Inne rodzaje funduszy – np. fundusze powiernicze, fundusze indeksowe i fundusze powiernicze – nadają się do pasywnego, bezpośredniego podejścia do inwestycji. Wiele z tych funduszy oferuje połączenie aktywów kryptowalutowych i tradycyjnych, podczas gdy niektóre są oparte wyłącznie na produktach kryptowalutowych. Na przykład największy na świecie kryptofundusz Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) umożliwia posiadanie Bitcoina jako produktu opartego na indeksie, bez konieczności bezpośredniego zakupu.

Staking kryptowalutowy

Inną opcją inwestycji niskiego ryzyka w kryptowalutę jest staking , który początkowo był powiązany z blokowaniem funduszy w sieci blockchain, aby pomóc w przetwarzaniu transakcji. Z czasem staking odnosi się również do różnych produktów inwestycyjnych kryptowalut na scentralizowanych giełdach (CEX) i innych platformach handlu kryptowalutami.

Na przykład Bybit Savings umożliwia inwestowanie w kryptowaluty w celu uzyskania niskiego ryzyka, gwarantowanego kapitału, wysokodochodowego zysku.

Końcowe myśli

Przyznane IRA kryptowalut Roth mogą być ryzykowne ze względu na niestabilność cen kryptowalut. Przynoszą one jednak znaczne korzyści podatkowe i umożliwiają ekspozycję na krypto, klasę aktywów o wysokim potencjale wzrostu. Na razie krajobraz IRA kryptowalut Roth jest stosunkowo ograniczony, a na rynku jest kilka wyspecjalizowanych dostawców. Jednak tradycyjni dostawcy inwestycji emerytalnych prawdopodobnie dołączą do wyścigu w niedalekiej przyszłości. Gdy tak się stanie, Twoje opcje produktów znacznie się rozszerzą.

W międzyczasie nie zapomnij, że planowanie emerytalne nie ogranicza się do Roth IRA lub innych rodzajów kont emerytalnych. Alternatywne produkty, takie jak Bybit Savings i inne rodzaje funduszy kryptowalutowych, są również solidną opcją inwestycji o niskim ryzyku na najlepsze lata.